La American Express Business Line of Credit es una línea de crédito para negocios con montos de $2,000 a $1,000,000, aunque al aprobarte el límite inicial llega como máximo a $250,000. Cada retiro se convierte en un préstamo a 6, 12, 18 o 24 meses con un cargo mensual de 0.55% a 1.55% del monto retirado, sin cargo de originación, anual, de solicitud ni penalidad por pagar antes. Pide al menos 1 año en el negocio, FICO 660 y $3,000 de ingresos mensuales promedio (según su sitio, consultado en octubre de 2026). Encaja con negocios establecidos con buen crédito; si tu puntaje es más bajo o solo tienes ITIN, conviene mirar alternativas.
Muchos la buscan como "Amex Blueprint" porque su página está dentro de la sección Business Blueprint del sitio de American Express. Business Blueprint es el panel de American Express que te da una vista de tus productos Amex y tus cuentas externas conectadas; la línea de crédito es un producto aparte dentro de la sección de financiamiento. Aquí te explicamos cómo funciona, sus ventajas y desventajas y las alternativas. No inventamos opiniones de clientes: esta es nuestra evaluación con base en lo que publica la empresa.
Puntos clave
- Líneas de $2,000 a $1,000,000; al aprobarte, el límite llega como máximo a $250,000 y puedes pedir aumentos después.
- Cada retiro es un préstamo a 6, 12, 18 o 24 meses con un cargo mensual de 0.55% a 1.55% del monto retirado.
- Sin cargo de originación, anual, de solicitud ni penalidad por pagar antes.
- Requisitos: 18 años, 1 año en el negocio, FICO 660 y $3,000 de ingresos mensuales promedio. Pide EIN y SSN.
- Revisa tu reporte de crédito personal y reporta tus pagos a los burós de consumo.
- Si no calificas, nuestro financiador recomendado, Merchant Fund Express, acepta FICO 500+ y revisa ventas y depósitos.
Cómo funciona la línea de crédito de American Express
La línea funciona distinto a una tarjeta y a la mayoría de las líneas bancarias. Estos son los puntos clave (según su sitio, consultado en octubre de 2026):
- Límite: de $2,000 a $1,000,000. Al calificar, el límite llega hasta $250,000; solo algunos clientes reciben más de $150,000 al aprobarse. Después puedes pedir aumentos, sujetos a revisión.
- Cada retiro es un préstamo aparte: eliges un plazo de 6, 12, 18 o 24 meses según tu elegibilidad, y puedes tener varios préstamos abiertos a la vez dentro de tu límite.
- Cómo cobra: un cargo mensual de 0.55% a 1.55% calculado sobre el monto original del retiro y repartido en partes iguales cada mes durante el plazo. Te lo muestran antes de aceptar.
- Sin otros cargos publicados: sin cargo de originación, anual, de solicitud ni penalidad por pago anticipado. Sí hay cargos por pago tardío.
- Fondos: después de aprobar el retiro y firmar, el dinero tarda de 1 a 3 días hábiles en llegar, según tu banco.
- Primer pago: la primera factura llega entre 21 y 51 días después del desembolso, según tu ciclo.
- Quién presta: los préstamos los emite American Express National Bank.
Requisitos para aplicar
American Express publica estos requisitos mínimos (según su sitio, consultado en octubre de 2026):
| Requisito | Lo que pide |
|---|---|
| Edad | 18 años o más |
| Tiempo en el negocio | Haber empezado hace al menos 1 año |
| Crédito | FICO de al menos 660 al aplicar; puede ser más alto según tu relación con Amex e historial |
| Ingresos | Promedio reciente de al menos $3,000 al mes |
| Datos para aplicar | EIN del negocio, tu SSN, la industria y un estimado de ventas anuales |
| Cuentas | Puedes conectar tus cuentas de banco del negocio para una revisión en tiempo real |
Dos puntos para tomar en cuenta: la solicitud pide tu SSN y la página no menciona el ITIN como alternativa; y American Express obtiene reportes de las agencias de crédito de consumo y reporta el estado de tus pagos a ellas. Es decir, la línea puede afectar tu crédito personal, para bien o para mal.
Si eres tarjetahabiente de American Express, el sitio dice que puedes revisar si tienes una oferta preaprobada con el monto y el precio antes de aplicar.
Cómo entender el cargo mensual
El cargo mensual es la parte que más confunde. No es una tasa de interés anual sobre el saldo que debes: es un porcentaje del monto original del retiro que pagas cada mes, aunque ya hayas pagado parte del principal. Por eso:
- El costo equivalente anual suele ser bastante más alto que el porcentaje mensual que ves.
- Un plazo más largo significa más meses de cargo, así que el costo total sube con el plazo.
- Como no hay penalidad por pagar antes, pagar un retiro antes de tiempo puede ahorrarte los cargos de los meses que faltan; confírmalo en tu contrato.
Para comparar bien con otras líneas, pide a cada una el costo total y la APR equivalente. Te lo explicamos en APR vs. tasa de interés en una línea de crédito empresarial.
Ventajas y desventajas
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Sin cargo de originación, anual, de solicitud ni penalidad por pagar antes | Pide FICO 660 o más |
| Precio mostrado antes de aceptar cada retiro | El cargo se calcula sobre el monto original, no sobre el saldo |
| Varios préstamos abiertos a la vez dentro de tu límite | Plazos cortos: máximo 24 meses |
| Límites de hasta $1,000,000 con el tiempo | Al aprobarse, el límite llega como máximo a $250,000 |
| Respaldo de American Express National Bank | Pide SSN; no menciona ITIN |
| Solicitud en línea con conexión a tus cuentas | Reporta a burós de crédito de consumo |
Nuestra opinión: es una línea transparente y sin cargos escondidos para negocios con más de un año, buen crédito personal y SSN. Para un negocio con crédito por debajo de 660, con ITIN, o que necesita plazos de más de dos años, no es la mejor opción.
Quién debería considerarla
Encaja bien con:
- Negocios con un año o más, FICO de 660 o más y SSN.
- Dueños que ya usan tarjetas Amex y quieren revisar si tienen una oferta preaprobada.
- Gastos que se pagan en menos de dos años: inventario de temporada, nómina en un mes flojo, una campaña de marketing.
Piénsalo dos veces si:
- Tu puntaje está por debajo de 660 o tu negocio tiene menos de un año.
- Solo tienes ITIN.
- Vas a financiar algo de largo plazo, como una remodelación grande o un local.
- Quieres mantener separados tu crédito personal y el del negocio.
Para entender bien cómo funciona este tipo de producto, lee cómo funciona una línea de crédito comercial. Si te interesa la tarjeta de negocio de Amex, revisa la tarjeta Blue Cash Business de Amex.
Cómo aplicar y usar bien la línea
- Revisa si tienes oferta preaprobada si ya eres tarjetahabiente de American Express; verás el monto y el precio antes de aplicar.
- Ten a mano tu EIN, tu SSN, la industria de tu negocio y un estimado realista de tus ventas anuales.
- Conecta tus cuentas de banco del negocio si te lo ofrecen: la revisión de tus finanzas se hace en tiempo real y la decisión puede ser más rápida.
- Antes de cada retiro, compara plazos. El cargo mensual se paga durante todo el plazo, así que elige el plazo más corto cuyo pago te quepa con holgura.
- Retira solo lo que vas a usar. Puedes tener varios préstamos abiertos, pero cada uno suma su propio cargo mensual.
- Activa el pago automático para no caer en cargos por atraso y cuidar tu crédito personal, que es donde se reportan los pagos.
- Pide un aumento solo cuando lo necesites. Después de abrir la línea puedes solicitarlo, y requiere una revisión adicional de tus finanzas.
Un buen uso típico: comprar inventario antes de tu temporada fuerte con un retiro a 6 meses y pagarlo con las ventas de esa temporada. Un mal uso: financiar una remodelación de varios años con retiros que vencen en 24 meses.
Alternativas a la línea de American Express
| Opción | Mejor para | Requisitos publicados |
|---|---|---|
| Merchant Fund Express (financiador recomendado) | Crédito por debajo de 660, dinero en días | FICO 500+; revisa ventas y depósitos; $5,000 a $5,000,000 |
| Bluevine (línea) | LLC con ITIN y EIN | 12 meses, $10,000 al mes, FICO 625; hasta $250,000 |
| OnDeck (línea) | Negocios de 1 año con FICO 625 | 1 año, $100,000 al año; $6,000 a $200,000 |
| Bank of America (línea Business Advantage) | Negocios con 2 años y relación bancaria | 2 años, $100,000 de ventas; desde $10,000 |
Merchant Fund Express es nuestro financiador recomendado cuando la línea de Amex no encaja: decide a menudo en 2 a 4 horas, acepta crédito desde FICO 500 y mira tus ventas y depósitos, no solo tu puntaje. En la mayoría de los casos no pide colateral y ofrece atención en español. Puedes aplicar con Merchant Fund Express gratis y sin afectar tu crédito. Para comparar más opciones, revisa las mejores líneas de crédito comercial.
Preguntas frecuentes
¿Qué puntaje necesito para la línea de crédito de American Express?
American Express pide un FICO de al menos 660 al momento de aplicar, y dice que el puntaje requerido puede ser más alto según tu relación con Amex, tu historial y otros factores. También pide 1 año en el negocio y $3,000 de ingresos mensuales promedio, según su sitio.
¿Qué es American Express Business Blueprint?
Business Blueprint es el panel de American Express que muestra tus productos Amex de negocio y las cuentas externas que conectes, para que veas cómo entra y sale el dinero. La línea de crédito es un producto aparte. Como la página de la línea está dentro de esa sección del sitio, mucha gente la busca con el nombre "Blueprint".
¿Puedo aplicar a la business line of credit de Amex con ITIN?
La página de American Express pide tu número de Seguro Social (SSN) para aplicar y no menciona el ITIN como alternativa. Si solo tienes ITIN, pregunta directamente o compara con opciones que sí lo aceptan, como la línea de Bluevine, que dice aceptar SSN o ITIN más EIN.
¿Cuánto cuesta la línea de crédito de American Express?
Cobra un cargo mensual de 0.55% a 1.55% del monto de cada retiro, repartido cada mes durante el plazo que elijas. No cobra originación, cargo anual, solicitud ni penalidad por pagar antes. Como el cargo se calcula sobre el monto original, pide siempre el costo total antes de aceptar.
¿Qué tan rápido llega el dinero?
Una vez aprobada la línea, cuando haces un retiro y firmas el préstamo, los fondos tardan de 1 a 3 días hábiles en llegar a tu cuenta, según tu banco. Si necesitas el dinero el mismo día, nuestro financiador recomendado decide a menudo en 2 a 4 horas.
¿La línea de American Express afecta mi crédito personal?
Sí puede. American Express obtiene reportes de las agencias de crédito de consumo al evaluar tu solicitud y reporta el estado de tus pagos a esas agencias, según su sitio. Pagar a tiempo puede ayudarte; atrasarte puede bajar tu puntaje personal.