Si Chase te rechazó un préstamo o una línea de crédito para tu negocio, lo primero es pedir la razón específica por escrito, porque la ley federal te da ese derecho. Después compara esa razón con los requisitos que Chase publica (ventas anuales, puntaje FICO y cambios de dueño), corrige lo que se pueda corregir y, si necesitas el dinero antes, busca un financiador que evalúe tus ventas y depósitos en lugar de solo tu crédito.
Esta guía es específica para Chase. Si quieres el panorama general de qué hacer con cualquier banco, lee primero ¿Te rechazaron un préstamo bancario? Tus siguientes opciones. Aquí bajamos al detalle: qué pide Chase, qué significa cada razón de rechazo típica y cuál es el siguiente paso más inteligente para un dueño de negocio pequeño.
Puntos clave
- Chase publica requisitos claros para su línea y su préstamo: ventas de al menos $100,000 al año y FICO de al menos 660, según su sitio, consultado en octubre de 2026.
- También pide que la propiedad mayoritaria y la administración no hayan cambiado en los últimos dos años; esto rechaza a muchos negocios que compraron la parte de un socio.
- Tienes derecho a pedir las razones específicas del rechazo; para negocios de $1 millón o menos en ventas, puedes pedirlas dentro de 60 días.
- Si fallaste por crédito, mejora el puntaje antes de volver; si fallaste por ventas o tiempo, cambia de tipo de financiador.
- Chase es prestamista preferido de la SBA; un rechazo en su línea convencional no es lo mismo que un rechazo SBA.
- Merchant Fund Express, nuestro financiador recomendado, evalúa ventas y depósitos y considera puntajes desde 500.
Qué pide Chase para prestarle a un negocio
Chase es de los pocos bancos grandes que publica en su página los factores mínimos de elegibilidad para sus productos de crédito para pequeños negocios. Eso es una ventaja para ti: puedes comparar tu situación punto por punto. Según su sitio, consultado en octubre de 2026, esto es lo que muestra:
| Producto de Chase | Monto | Factores de elegibilidad publicados |
|---|---|---|
| Business Line of Credit (línea rotativa) | Hasta $500,000 | Ventas anuales de al menos $100,000; FICO de al menos 660; propiedad mayoritaria y administración sin cambios en los últimos dos años |
| Small Business Loans (préstamo a plazo) | Hasta $500,000 | Los mismos tres factores; plazos típicos de hasta cinco años |
| Préstamos SBA | Hasta $5 millones | Chase es prestamista preferido de la SBA; los requisitos son los del programa SBA más los del banco |
Chase aclara que esos factores son mínimos y que la lista "incluye, pero no se limita a" esos puntos. Es decir: cumplirlos no asegura la aprobación, pero no cumplir alguno casi siempre explica el rechazo. También indica que no cobra comisión por solicitar su línea de crédito y que los clientes con un gerente de relación pueden tener criterios distintos.
Fíjate en el tercer requisito, que mucha gente pasa por alto. Si en los últimos dos años compraste la parte de tu socio, entró un nuevo dueño mayoritario o cambió quién administra el negocio, puedes quedar fuera aunque tus ventas y tu crédito estén bien.
Las razones más comunes de un rechazo de Chase, una por una
Con esos requisitos en mente, la mayoría de los rechazos cae en una de estas categorías. Identifica la tuya, porque cada una tiene una salida distinta:
- Puntaje personal por debajo de 660. Chase revisa el crédito del dueño. Si estás en 640 o 650, no es un "no" para siempre; es un "todavía no". Unos meses bajando el uso de tus tarjetas y sin pagos atrasados pueden cambiar el resultado.
- Ventas por debajo de $100,000 al año. Si tu negocio factura, por ejemplo, $80,000, el banco no tiene margen para aprobarte en ese producto. Aquí esperar sirve menos que buscar otro tipo de financiamiento.
- Cambio de dueño o de administración reciente. Típico cuando un socio se fue, cuando un familiar tomó el control o cuando compraste un negocio existente. El reloj de dos años corre desde el cambio.
- Ingresos declarados bajos. Muchos dueños deducen todo lo posible en sus impuestos. Bien para el IRS, pero el banco lee una utilidad neta pequeña y concluye que no hay con qué pagar.
- Deuda existente alta. Si ya tienes pagos de tarjetas, préstamos de equipo o adelantos de efectivo, el banco puede considerar que no cabe otra cuota.
- Expediente incompleto. A veces no es un rechazo por mérito, sino porque faltó un documento. Pregunta siempre si la solicitud se consideró completa.
Si tu negocio es de un giro que los bancos ven con cautela (restaurantes, transporte, construcción), la política interna también pesa. Tenemos guías por industria, como la de restaurante rechazado por el banco.
Cómo pedirle a Chase la razón exacta del rechazo
No te quedes con un correo genérico. La Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA, por sus siglas en inglés) y su reglamento, conocido como Reglamento B, obligan a los acreedores a avisarte de su decisión y a darte las razones de una acción adversa. La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) publica ese reglamento en consumerfinance.gov. En términos generales funciona así:
- Si tu negocio tuvo ventas brutas de $1 millón o menos el año fiscal anterior: el acreedor debe avisarte de la decisión, en general dentro de 30 días después de tener tu solicitud completa. El aviso puede ser verbal o por escrito, y tienes derecho a pedir una declaración de las razones específicas. Si te informan de ese derecho, lo puedes ejercer dentro de 60 días.
- Si tus ventas pasaron de $1 millón: el acreedor debe avisarte en un tiempo razonable y darte las razones por escrito si las pides por escrito dentro de 60 días.
- Las razones deben ser específicas. El reglamento dice que frases como "no cumple nuestras políticas internas" o "no alcanzó el puntaje requerido en nuestro sistema" no son suficientes.
Paso práctico: llama o escribe al banquero de Chase con quien trataste, o responde por el canal que usaste para solicitar, y pide por escrito "la declaración de las razones específicas de la acción adversa sobre mi solicitud". Anota la fecha. Si la decisión se basó en tu reporte de crédito personal, descarga también tu reporte gratis en annualcreditreport.com y revisa errores.
Cuando tengas la razón, compárala con la tabla de arriba. Ese cruce te dice si vale la pena volver a Chase o si tu siguiente paso está en otro lado.
Qué corregir antes de volver a solicitar en Chase
Volver a solicitar de inmediato, sin cambiar nada, casi siempre da el mismo resultado y suma otra consulta a tu crédito. Usa esta lista según la razón que te dieron:
- Puntaje cerca de 660: baja el saldo de tus tarjetas personales por debajo del 30% del límite, ponte al día en cualquier pago atrasado y corrige errores en tu reporte. Revisa nuestras 7 formas de subir tu puntaje de crédito.
- Ventas justo por debajo de $100,000: asegúrate de que todos tus ingresos pasen por la cuenta del negocio. Si cobras parte en efectivo o por Zelle a tu cuenta personal, el banco no lo ve.
- Cambio de dueño: documenta la fecha exacta del cambio. Si te faltan pocos meses para cumplir dos años, puede convenir esperar y preparar el expediente.
- Utilidad baja en impuestos: habla con tu contador antes de la próxima declaración. No se trata de pagar de más, sino de entender cómo te ve el banco.
- Relación con el banco: Chase menciona descuentos de tasa por relación de depósitos en créditos de más de $500,000. Para montos menores, tener tu cuenta de negocio con Chase y un historial ordenado tampoco estorba.
Una buena regla: si la razón se arregla en menos de seis meses, prepárate para volver a Chase. Si no, no detengas tu negocio esperando al banco.
Alternativas reales si necesitas el dinero antes
Que Chase diga que no a su línea convencional no cierra todas las puertas. Estas son las rutas que suelen tener más sentido después de este rechazo en particular:
- Préstamo SBA en Chase o en otro banco. Chase es prestamista preferido de la SBA, según su sitio, consultado en octubre de 2026. Un préstamo SBA tiene otros criterios y más papeleo, y suele tardar semanas. Antes de intentarlo, revisa cómo calificar para un préstamo SBA.
- Financiamiento basado en ingresos. Para negocios con ventas constantes pero un puntaje por debajo de 660, menos de dos años con los mismos dueños o una necesidad urgente. Se evalúa sobre tus depósitos bancarios. Es más rápido y más caro que un banco, así que úsalo para necesidades que generen ingresos.
- Financiamiento de equipo. Si el dinero es para una máquina o un vehículo, el propio equipo respalda el crédito y la aprobación suele ser más fácil.
- Una cooperativa de crédito o un banco comunitario. A veces miran tu historia con más contexto, aunque suelen ser más lentos.
Para el caso de necesitar capital pronto, nuestro financiador recomendado es Merchant Fund Express. Ofrece montos de $5,000 a $5,000,000, mira las ventas y los depósitos del negocio y no solo el crédito, considera puntajes FICO desde 500 y en la mayoría de los casos no pide garantía. Las decisiones suelen llegar en 2 a 4 horas, y solicitar es gratis y no afecta tu crédito. Mejor crédito y mejor flujo de efectivo suelen traer mejores ofertas, así que lo que corrijas para Chase también te ayuda aquí.
Cómo decidir entre esperar a Chase o buscar otra opción
Usa esta regla simple con la razón que te dieron por escrito:
| Si la razón fue… | Lo más sensato suele ser… |
|---|---|
| Puntaje unos pocos puntos debajo de 660 | Mejorar el crédito y volver a Chase en unos meses, si puedes esperar |
| Ventas muy por debajo de $100,000 | Buscar un producto para negocios más pequeños; volver a Chase cuando crezcas |
| Cambio de dueño hace menos de dos años | Esperar a que se cumplan los dos años o buscar un financiador que no ponga esa condición |
| Deuda actual alta | Ordenar pagos antes de sumar otra cuota; no apilar deuda por desesperación |
| Necesidad urgente (nómina, inventario de temporada) | Financiamiento basado en ingresos, comparando costo y plazo antes de firmar |
Lo que no conviene es solicitar en cinco lugares el mismo día sin saber por qué te rechazaron. Cada solicitud con revisión fuerte de crédito puede restarte puntos. Primero la razón, luego el plan.
Y si eliges una opción rápida, lee el contrato con calma: cómo se calcula el costo, la frecuencia de pago (diaria o semanal), si hay descuento por pago anticipado y qué pasa si tus ventas bajan. Ningún financiador serio te asegura una aprobación antes de revisar tu caso.
Preguntas frecuentes
¿Qué puntaje de crédito pide Chase para un préstamo de negocio?
Según su sitio, consultado en octubre de 2026, Chase indica un FICO de al menos 660 para su línea de crédito y su préstamo para pequeños negocios, junto con ventas anuales de al menos $100,000 y sin cambios de dueño mayoritario en los últimos dos años. Son factores mínimos, así que cumplirlos no asegura la aprobación.
¿Chase tiene que decirme por qué me rechazó?
La ley ECOA y el Reglamento B te dan derecho a conocer las razones específicas de una acción adversa. Para negocios con ventas de $1 millón o menos, en general puedes pedirlas dentro de 60 días después del aviso. Pídelas por escrito y guarda la fecha de tu solicitud.
¿Cuánto debo esperar para volver a solicitar en Chase?
Depende de la razón. Si fue el puntaje, espera a que tu reporte refleje las mejoras, que suele tomar uno o varios ciclos de facturación. Si fue un cambio de dueño, el plazo de dos años corre desde ese cambio. Volver sin cambiar nada casi siempre repite el resultado.
¿Un rechazo de Chase baja mi puntaje de crédito?
El rechazo en sí no aparece en tu reporte. Lo que puede bajar unos puntos es la consulta de crédito que hizo el banco al revisar tu solicitud. Por eso conviene no solicitar en muchos lugares a la vez sin un plan.
¿Puedo conseguir financiamiento si Chase me rechazó por tener menos de $100,000 en ventas?
Sí. Hay financiadores que trabajan con negocios más pequeños y que evalúan tus depósitos mensuales. Merchant Fund Express, nuestro financiador recomendado, ofrece desde $5,000, considera puntajes desde 500 y solicitar no afecta tu crédito. Compara siempre el costo total y la forma de pago antes de firmar.
Si Chase me rechazó la línea, ¿también me rechazará un préstamo SBA?
No necesariamente. Los préstamos SBA tienen sus propios requisitos y el banco los evalúa con otro proceso. Chase es prestamista preferido de la SBA. Pregunta a tu banquero si tu caso podría encajar en un programa SBA antes de descartarlo.