Si National Funding rechazó tu solicitud, la razón más probable está en tus ventas anuales, tu tiempo en el negocio o tu crédito. En su sitio dice que la mayoría de los negocios califican con al menos 6 meses de operación y $120,000 o más de ventas anuales, y que la mayoría de sus clientes tienen un FICO personal de 600 o más (según su sitio, consultado en octubre de 2026). Si estás por debajo de alguno de esos puntos, o tus estados de cuenta no muestran esas ventas, es fácil recibir un no.
Esta guía no es una reseña de National Funding. Es un plan para después del rechazo: cómo averiguar qué pasó, qué hacer si te ofrecen conectarte con otra empresa, qué puedes corregir y qué alternativas revisar. Si el rechazo vino de un banco, empieza por nuestra guía de qué hacer si el banco rechazó tu préstamo de negocio.
Puntos clave
- National Funding dice que la mayoría califica con 6 meses y $120,000+ de ventas al año, y que la mayoría de sus clientes tiene FICO 600+ (según su sitio, consultado en octubre de 2026).
- Revisa ventas, tiempo, actividad bancaria y crédito personal, según su propio sitio.
- Si no puede ofrecerte financiamiento, dice que puede intentar conectarte con uno de sus socios: verifica siempre quién firma el contrato.
- En algunos estados su oferta se limita a financiamiento basado en ventas, así que tu ubicación cambia el producto.
- Las ventas «anuales» se miden con lo que entra a tu cuenta de negocio; ventas en efectivo no depositadas no cuentan.
- Merchant Fund Express, nuestro financiador recomendado, trabaja desde FICO 500 y desde $5,000.
Qué revisa National Funding, según su sitio
Estos son los puntos que National Funding publica sobre quién califica, según su sitio, consultado en octubre de 2026:
| Punto | Lo que dice su sitio |
|---|---|
| Tiempo en el negocio | La mayoría de los negocios califica con al menos 6 meses de operación |
| Ventas | $120,000 o más de ventas anuales |
| Crédito | La mayoría de sus clientes tiene FICO personal de 600 o más; dice que no se fija solo en un número |
| Qué más revisa | Ingresos, tiempo en el negocio y actividad bancaria, junto con el crédito personal |
| Pagos del capital de trabajo | Diarios o semanales, con plazos de 4 a 24 meses |
| Estados con producto limitado | En AK, CO, MA, MN, MT, NV, NJ, NY, ND, OK, OR, PA, RI, SD, TN y VT, su financiamiento se limita a financiamiento basado en ventas |
Fíjate que la mayoría de estos puntos están escritos como lo que suele pasar («la mayoría califica», «la mayoría de nuestros clientes»), no como reglas fijas. Eso quiere decir que un expediente que está justo en el límite puede ir para un lado o para el otro según el resto de tu información.
Las razones más probables del rechazo
Tus ventas anuales no llegan a $120,000
Divide: $120,000 al año son unos $10,000 al mes en promedio. Si tu negocio es de temporada, un trimestre flojo puede bajar ese promedio aunque tu año completo llegue. Pregunta qué periodo usaron para calcular tus ventas y, si fue un periodo bajo, explícalo por escrito con tus mejores meses.
Las ventas existen, pero no se ven
Es el caso más frecuente en negocios latinos que trabajan mucho en efectivo o cobran por Zelle a una cuenta personal. Si en tus estados de cuenta del negocio solo entran $7,000 al mes, para el financiador vendes $7,000 al mes, aunque en la caja registradora haya más. El arreglo es depositar todo, completo, en la cuenta del negocio.
Menos de 6 meses
Si tu negocio tiene 4 meses, no hay nada que corregir más que esperar. Mientras tanto, nuestra guía de financiamiento para un negocio con menos de 6 meses explica qué opciones existen en esa etapa.
Actividad bancaria
Su sitio menciona la actividad bancaria entre lo que revisan. Sobregiros, días en negativo y pagos a otros financiadores pesan en casi cualquier revisión, aunque las ventas cumplan.
Crédito por debajo de 600
No es una regla publicada como mínimo, pero si la mayoría de sus clientes está en 600 o más, un puntaje más bajo te pone en desventaja. Saca tu reporte, corrige errores y baja el uso de tus tarjetas.
Si te ofrecen conectarte con otra empresa
National Funding dice en su sitio que, si no puede ofrecerte financiamiento, puede intentar conectarte con uno de sus socios para obtenerlo (según su sitio, consultado en octubre de 2026). Eso puede ser útil, pero cambia algo importante: la empresa que te financia ya no es la misma a la que aplicaste. Antes de aceptar cualquier oferta que llegue así:
- Pide el nombre legal de la empresa que firma el contrato y búscala en el registro de negocios de su estado.
- Pide el contrato completo por escrito, no solo un resumen por mensaje.
- Pregunta qué producto es: préstamo, línea de crédito o adelanto basado en ventas. Cada uno se lee distinto.
- Revisa la frecuencia del pago (diaria, semanal o mensual) y si cabe en tu mes más flojo.
- Confirma que no hay cobros por adelantado antes de recibir el dinero.
No hay nada malo en aceptar una oferta de otra empresa; lo malo es firmar sin saber con quién. Para leer dos ofertas lado a lado, usa nuestra guía de cómo comparar ofertas de financiamiento.
Un ejemplo: cuando las ventas sí existen pero no se ven
Ejemplo ilustrativo, no es un caso real ni una oferta. Una dueña de una taquería con 3 años de operación vende, según su caja, unos $13,000 al mes. Pero cerca de un tercio de sus ventas son en efectivo que usa directo para pagar al proveedor de carne y a un ayudante, y otra parte le llega por Zelle a su cuenta personal. En la cuenta del negocio solo entran unos $8,000 al mes.
| Lo que ella cree que vende | Lo que ve el financiador |
|---|---|
| Unos $13,000 al mes, más de $150,000 al año | Unos $8,000 al mes, menos de $100,000 al año |
Con esos números, su solicitud queda por debajo de los $120,000 anuales que National Funding menciona, aunque su negocio sí venda más. Lo que cambió su expediente no fue un truco, sino orden: depositar todo el efectivo, pagar al proveedor y al ayudante desde la cuenta del negocio, y pedir a sus clientes de Zelle que le paguen a la cuenta del negocio. A los tres o cuatro meses, sus estados de cuenta ya reflejaban sus ventas reales. Además, ese orden le ayudó con su contador y con sus declaraciones de impuestos.
Qué corregir antes de volver a aplicar
- Pide la razón por escrito. En préstamos y líneas de crédito, la ley federal en general te da derecho a conocer las razones del rechazo; en financiamiento basado en ventas puede no aplicar igual, pero pregunta.
- Suma tus ventas reales de los últimos 12 meses con tus estados de cuenta, no con tu memoria. Si quedan por debajo de $120,000, sabes dónde estás.
- Mete todas las ventas a la cuenta del negocio desde hoy: efectivo, Zelle, tarjetas y plataformas de pago.
- Elimina los sobregiros moviendo cargos automáticos a días después de tus depósitos fuertes.
- Declara tus deudas y adelantos activos, con el pago de cada uno.
- Ten tu documentación lista: estados de cuenta en PDF, identificación, registro del negocio y tu SSN o ITIN, según aplique.
Si tu negocio es de temporada, prepara una nota de dos o tres líneas que explique tus meses fuertes y flojos. Un analista que entiende tu temporada lee tus números con otro ojo.
Alternativas después de un no de National Funding
Nuestro financiador recomendado es Merchant Fund Express. Evalúa montos desde $5,000 hasta $5,000,000, trabaja con puntajes desde FICO 500 y su aprobación mira las ventas y los depósitos del negocio, no solo el crédito. En la mayoría de los casos no pide garantía. Aplicar es gratis, no afecta tu crédito y las decisiones suelen salir en 2 a 4 horas. Mejor crédito y mejor flujo suelen traer mejores ofertas.
| Tu situación | Qué revisar |
|---|---|
| Ventas anuales bajas pero constantes | Un monto más pequeño que tu flujo aguante; financiadores con mínimos de ventas más bajos |
| Negocio de temporada | Financiamiento que se pida antes de la temporada alta y se pague con ella |
| Crédito por debajo de 600 | Financiamiento basado en depósitos; plan para subir el puntaje |
| Necesitas equipo | Financiamiento de equipo, donde el equipo respalda la operación |
| Facturas a otras empresas | Factoraje de facturas ya emitidas |
Si tu crédito es el obstáculo principal, nuestra guía de cómo conseguir financiamiento comercial con mal crédito cubre las rutas disponibles.
Errores comunes después del rechazo
- Inflar las ventas en la siguiente solicitud. Tus estados de cuenta van a decir otra cosa y pierdes credibilidad.
- Aplicar en muchos lugares la misma semana. Juntas consultas y respuestas iguales.
- Firmar con una empresa que no conoces porque «te la pasaron». Verifica nombre legal, registro estatal y contrato escrito.
- Tomar un pago diario cuando tus ventas entran semanales o quincenales. El pago tiene que seguir el ritmo de tus depósitos.
- Pagar cuotas por adelantado. Ningún financiador serio cobra por revisar tu solicitud.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tengo que vender para National Funding?
National Funding dice que la mayoría de los negocios califica con $120,000 o más de ventas anuales y al menos 6 meses de operación (según su sitio, consultado en octubre de 2026). Eso son unos $10,000 al mes en promedio. Lo que cuenta es lo que se ve en tus estados de cuenta del negocio, así que el efectivo no depositado o las ventas que entran a una cuenta personal no suman.
¿Qué crédito necesito para National Funding?
No publica un mínimo fijo como regla, pero dice que la mayoría de sus clientes tiene un FICO personal de 600 o más y que no se fija solo en un número (según su sitio, consultado en octubre de 2026). Si estás por debajo de 600, es probable que el crédito haya pesado en el rechazo, junto con tus ventas y tu actividad bancaria.
Me ofrecieron pasarme con otra empresa, ¿es normal?
National Funding dice en su sitio que puede intentar conectarte con un socio si no puede financiarte. Es una práctica que existe, pero antes de aceptar confirma el nombre legal de la empresa que firma, su registro estatal, el tipo de producto, la frecuencia del pago y que no haya cobros por adelantado. Todo por escrito.
¿Por qué mi estado cambia el tipo de financiamiento?
Porque las leyes de financiamiento comercial cambian de estado a estado. National Funding indica que en ciertos estados su financiamiento se limita a productos basados en ventas. Si vives en uno de esos estados, la oferta que recibas puede ser un adelanto basado en ventas y no un préstamo, y conviene entender bien cómo funciona antes de firmar.
¿Qué financiador recomiendan después de un rechazo de National Funding?
Nuestra recomendación es Merchant Fund Express. Trabaja desde FICO 500, evalúa montos de $5,000 a $5,000,000 y lee tus ventas y depósitos, no solo el crédito. Aplicar es gratis, no afecta tu crédito y las decisiones suelen salir en 2 a 4 horas. Ninguna aprobación es segura, pero un rechazo en otra empresa no te impide aplicar.