El mejor financiamiento de equipo para construcción depende del tamaño de la compra y de tu prisa: Merchant Fund Express, nuestro financiador recomendado, sirve para enganches, equipo usado de subasta y reparaciones urgentes; National Funding financia equipo nuevo o usado hasta $150,000 sin enganche requerido; el SBA 504 es para maquinaria pesada de larga vida con plazos largos; el SBA 7(a) combina equipo y capital; Bank of America atiende compras grandes desde $250,000; y el distribuidor puede tener la mejor oferta en equipo nuevo de marca.
En construcción, el equipo es la diferencia entre ganar o perder una obra. Pero también es caro, se desgasta rápido y a veces se usa solo unos meses al año. Esta guía te ayuda a escoger cómo pagarlo sin que el pago se coma tus márgenes.
Puntos clave
- Antes de financiar, calcula cuántos días al año vas a usar la máquina: si es poco, rentar puede salir mejor.
- National Funding financia equipo nuevo o usado hasta $150,000, hasta el 100% del costo y sin enganche requerido, según su sitio.
- El SBA 504 financia maquinaria con vida útil de al menos 10 años, con plazos de 10, 20 o 25 años por medio de una CDC.
- Desde el 1 de marzo de 2026, los préstamos SBA 7(a) y 504 exigen que todos los dueños sean ciudadanos o nacionales de EE. UU.
- El plazo del financiamiento no debería ser más largo que la vida útil de la máquina.
- Nuestro financiador recomendado decide a menudo en 2 a 4 horas y sirve para lo que un préstamo de equipo no cubre: enganche, transporte o reparación.
Las 6 mejores opciones de financiamiento de equipo para construcción
- Merchant Fund Express (financiador recomendado). Mejor para lo que un préstamo de equipo tradicional no cubre o no cubre a tiempo: el enganche de una máquina, una excavadora usada en una subasta que cierra esta semana, el transporte, o la reparación de un motor en plena obra. Montos de $5,000 a $5,000,000, decisiones a menudo en 2 a 4 horas, crédito desde FICO 500 y, en la mayoría de los casos, sin colateral. Revisa tus ventas y depósitos, no solo tu puntaje. Aplicar es gratis y no afecta tu crédito.
- National Funding (equipo). Mejor para compras medianas: minicargadores, miniexcavadoras, compactadoras, remolques o un camión de trabajo. Financia equipo nuevo o usado hasta $150,000, hasta el 100% del costo, sin cargos por adelantado ni enganche requerido, y menciona la deducción de la Sección 179. Dice que la mayoría de sus clientes tiene FICO de 600 o más (según su sitio, consultado en octubre de 2026).
- Préstamo SBA 504. Mejor para maquinaria pesada que vas a usar muchos años. Financia maquinaria y equipo de largo plazo con vida útil restante de al menos 10 años, con plazos de 10, 20 o 25 años y tasa ligada a los bonos del Tesoro. Se tramita por medio de una Compañía Certificada de Desarrollo (CDC) junto con un banco. No sirve para capital de trabajo ni inventario. Si calificas, un préstamo SBA suele costar menos.
- Préstamo SBA 7(a). Mejor si necesitas equipo y también capital de trabajo, en un solo préstamo con plazo largo. Sirve para comprar e instalar maquinaria y equipo, y el máximo es de $5,000,000. Desde el 1 de marzo de 2026, en el 7(a) y el 504 el 100% de los dueños directos e indirectos debe ser ciudadano o nacional de EE. UU. con residencia principal aquí.
- Bank of America (equipo). Mejor para constructoras establecidas con compras grandes. Su financiamiento de equipo empieza en $250,000 con plazos de hasta 7 años y se tramita con un especialista (según su sitio, consultado en octubre de 2026). Para una sola miniexcavadora, el mínimo suele ser demasiado alto.
- Distribuidor o fabricante. Mejor para equipo nuevo de marca. Muchos distribuidores ofrecen su propio financiamiento o promociones de temporada. Compáralas con las demás opciones y lee bien qué pasa con la garantía de fábrica, el mantenimiento obligatorio y el valor al final.
Tabla comparativa
| Opción | Monto | Plazo | Equipo usado | Rapidez | Requisito clave |
|---|---|---|---|---|---|
| Merchant Fund Express | $5,000 a $5,000,000 | Según la oferta | Sí, para cualquier fin del negocio | Decisión a menudo en 2–4 horas | FICO 500+, ventas y depósitos |
| National Funding | Hasta $150,000 | No lo publica en su resumen | Sí | Fondos en tan solo 24 horas tras aprobar | Mayoría de clientes FICO 600+ |
| SBA 504 | Proyectos grandes | 10, 20 o 25 años | Con vida útil de 10+ años | Semanas o meses | Dueños ciudadanos o nacionales |
| SBA 7(a) | Hasta $5,000,000 | Largo | Depende del banco | Semanas o meses | Dueños ciudadanos o nacionales |
| Bank of America | Desde $250,000 | Hasta 7 años | Pregunta al banco | Semanas | Historial bancario |
| Distribuidor | Según el equipo | Según la promoción | A veces | Días | Crédito del comprador |
Cómo elegimos
Cómo elegimos. No damos calificaciones ni puntos. Comparamos cada opción con los mismos criterios: rapidez, tiempo mínimo en el negocio, crédito mínimo, si acepta ITIN o dueños sin SSN, documentos que pide, montos y si exige colateral. Los datos de cada empresa salen de su sitio oficial y, si no pudimos confirmar un dato, lo dejamos fuera. Lee la metodología completa en cómo elegimos los mejores financiamientos para negocios.
Para equipo de construcción añadimos un criterio: que el plazo no supere la vida útil de la máquina. Pagar una compactadora cuando ya no sirve es uno de los errores más caros del oficio.
¿Comprar, financiar o rentar? Una regla práctica
No todo equipo conviene comprarlo. Antes de pedir financiamiento, responde:
- ¿Cuántos días al año la vas a usar? Si una máquina trabaja casi todas las semanas, comprar suele convenir. Si solo la usas en algunas obras, rentar puede salir más barato.
- ¿La obra que la necesita ya está firmada? Financiar una máquina para una obra que todavía no ganas es arriesgado.
- ¿Puedes darle mantenimiento? Una excavadora sin mantenimiento pierde valor rápido, y el pago sigue igual.
- ¿Cuánto vale de segunda mano? Algunas marcas y modelos se revenden bien; eso baja tu riesgo.
- ¿Qué dice tu contador? La Sección 179 y la depreciación pueden cambiar el costo real de comprar; confírmalo con tu contador.
Cómo presentar tu compra al financiador. En construcción ayuda mucho llegar con una historia clara: qué máquina, para qué obras, cuánto te ahorra en renta o subcontratos y cuánto tiempo la vas a usar. Lleva la cotización del vendedor con marca, modelo, año y horas de uso; tus contratos de obra firmados o tu lista de proyectos de los próximos meses; y tus estados de cuenta. Si hoy rentas esa misma máquina, muestra cuánto pagas de renta al mes: es el mejor argumento de que el pago del financiamiento cabe en tu operación. Y si tu negocio es estacional, explica cómo cubres los meses de lluvia o frío; un financiador prefiere saberlo de ti antes que descubrirlo en tus estados de cuenta.
Te ayuda también nuestra guía de arrendar vs. comprar equipo.
Qué equipo financiar con qué
| Equipo | Opción que suele encajar | Por qué |
|---|---|---|
| Excavadora grande o grúa | SBA 504, banco o distribuidor | Monto alto y vida útil larga |
| Miniexcavadora, minicargador, compactadora | Financiamiento de equipo | Monto mediano; la máquina respalda el préstamo |
| Camión de volteo o de trabajo | Financiamiento de equipo o vehículo | Pagos fijos y el vehículo como respaldo |
| Remolque, andamios, herramientas | Financiamiento de equipo o capital de trabajo | Montos menores |
| Máquina usada en subasta (cierra pronto) | Capital de trabajo rápido | El tiempo manda |
| Reparación de una máquina que ya tienes | Capital de trabajo | No hay equipo nuevo que financiar |
Si se te descompuso una máquina en plena obra, lee financiamiento por avería de equipo de construcción. Si piensas usar la SBA, revisa cómo usar un préstamo SBA para equipo.
Errores comunes al financiar maquinaria
- Financiar más años de los que dura la máquina. Ajusta el plazo a la vida útil real.
- Olvidar el seguro. Casi todos los financiamientos de equipo exigen asegurar la máquina; inclúyelo en tu cálculo.
- No revisar el equipo usado. Pide horas de uso, historial de mantenimiento y, si puedes, una inspección de un mecánico.
- Comprar con dinero de nómina. Si usas tu capital de trabajo para el enganche, puedes quedarte sin efectivo para pagar a tu gente.
- No comparar la oferta del distribuidor. Una promoción de tasa baja puede venir con un precio más alto de la máquina.
Nuestra recomendación
Para maquinaria pesada que vas a usar muchos años, compara primero el SBA 504 y tu banco: suelen costar menos. Para compras medianas, el financiamiento de equipo es lo más ordenado. Más opciones en nuestra guía de financiamiento de equipo para construcción.
Para el enganche, una máquina usada que se va esta semana o una reparación urgente, nuestro financiador recomendado es Merchant Fund Express, que ofrece atención en español. Puedes aplicar en línea en minutos; es gratis y no afecta tu crédito.
Preguntas frecuentes
¿Puedo financiar equipo de construcción usado?
Sí. National Funding, por ejemplo, dice que financia equipo nuevo o usado hasta $150,000. El SBA 504 pide que la maquinaria tenga una vida útil restante de al menos 10 años. Para equipo usado, lleva las horas de uso, el historial de mantenimiento y la factura o el título.
¿Necesito enganche para financiar una excavadora?
Depende. Algunos financiadores de equipo financian hasta el 100% del costo sin enganche requerido; los bancos y la SBA suelen pedir una parte. Si te piden enganche y no lo tienes, un capital de trabajo rápido puede cubrirlo, pero calcula que puedas pagar ambos pagos a la vez.
¿Puedo sacar un loan para una skid steer con mal crédito?
Es posible. En el financiamiento de equipo, la propia máquina respalda el préstamo, lo que ayuda. Nuestro financiador recomendado acepta desde FICO 500 y revisa tus ventas y depósitos. Con mal crédito, espera condiciones más caras y revisa que el pago quepa en tus meses flojos.
¿Qué es mejor para una constructora: SBA 504 o 7(a)?
El 504 es para activos fijos grandes, como maquinaria con vida útil de 10 años o más o un edificio, con plazos de 10, 20 o 25 años. El 7(a) es más flexible: sirve para equipo, capital de trabajo y otros fines en un solo préstamo. Ambos exigen hoy que todos los dueños sean ciudadanos o nacionales de EE. UU.
¿Cuánto tarda el financiamiento de equipo?
Con un financiador de equipo en línea, puede ser cuestión de días; National Funding habla de fondos en tan solo 24 horas tras aprobar. Nuestro financiador recomendado decide a menudo en 2 a 4 horas. La SBA y los bancos suelen tardar semanas.
¿Qué documentos piden?
En general, la cotización o factura del equipo, estados de cuenta del negocio de 3 a 6 meses, identificación, EIN y documentos de tu empresa. Para montos grandes o la SBA, declaraciones de impuestos y estados financieros. Si tienes contratos de obra firmados, llévalos.