El mejor financiamiento de equipo para restaurantes depende de si tu compra es urgente o planeada. Si se te descompuso la cámara fría o necesitas cubrir también instalación y permisos, Merchant Fund Express es nuestro financiador recomendado por su rapidez. Para equipo nuevo o usado de hasta $150,000 sin enganche obligatorio, National Funding; para arrendar, Accion Opportunity Fund; y para proyectos grandes con dueños ciudadanos, un préstamo SBA 7(a) suele costar menos.
En un restaurante, el equipo no es un lujo: sin campana no hay cocina, sin refrigeración no hay inventario y sin punto de venta no hay cobro. Esta guía compara las opciones con datos publicados por cada una y te ayuda a decidir qué financiar con qué, para que el pago no se coma tu margen.
Puntos clave
- Merchant Fund Express es nuestro financiador recomendado para equipo urgente, instalación o equipo usado: FICO 500+ y decisiones muchas veces en 2 a 4 horas.
- National Funding publica financiamiento de equipo de hasta $150,000 sin enganche obligatorio, nuevo o usado.
- Accion Opportunity Fund ofrece arrendamiento a restaurantes, pero pide dueños ciudadanos o residentes permanentes.
- El SBA 7(a) suele costar menos, pero desde marzo de 2026 exige dueños ciudadanos o nacionales de EE. UU.
- Pregunta siempre si la instalación y los permisos entran en el financiamiento.
- Iguala el plazo del pago con la vida útil del equipo.
El mejor financiamiento de equipo para restaurantes, en orden
Ordenamos por criterios verificables: rapidez, tiempo en el negocio, crédito mínimo, aceptación de ITIN o dueños sin ciudadanía, documentos, montos y colateral. Sin calificaciones inventadas; el método está en nuestra metodología.
- Merchant Fund Express, financiador recomendado. Revisa tus ventas y depósitos, no solo tu crédito, con montos de $5,000 a $5,000,000, crédito desde FICO 500+ y decisiones que muchas veces llegan en 2 a 4 horas. En la mayoría de los casos no pide colateral. Encaja cuando el equipo es urgente, cuando necesitas pagar también la instalación, el electricista y los permisos, o cuando compras equipo usado a un particular, algo que muchos financiadores de equipo no cubren.
- National Funding, financiamiento de equipo. Según su sitio, financia equipo nuevo o usado de hasta $150,000, puede cubrir hasta el 100% del costo y no exige enganche ni cargos por adelantado. Menciona además la posibilidad de usar la deducción de la Sección 179; consulta a tu contador si aplica a tu caso.
- Accion Opportunity Fund, arrendamiento. Esta organización sin fines de lucro ofrece arrendamiento de equipo con opciones personalizadas y atiende, entre otras, a la industria de restaurantes y alimentos. Su sitio pide que todos los accionistas sean ciudadanos o residentes permanentes de EE. UU., y da asesoría en inglés y español.
- Préstamo SBA 7(a) con tu banco. Llega hasta $5 millones y suele costar menos que el financiamiento en línea. Pero tarda semanas, pide más documentos y, desde el 1 de marzo de 2026, exige que el 100% de los dueños sean ciudadanos o nacionales de EE. UU. Si calificas y puedes esperar, compáralo siempre.
- Financiamiento del proveedor o fabricante. Los distribuidores de equipo de cocina a veces ofrecen planes de pago con la marca. Pueden traer promociones, pero revisa plazo, cargos por atraso, seguro obligatorio y qué pasa si el equipo falla mientras lo pagas.
Comparación rápida
| Opción | Montos | Enganche | Equipo usado | Dueños sin ciudadanía | Rapidez |
|---|---|---|---|---|---|
| Merchant Fund Express | $5,000 a $5,000,000 | No en la mayoría de los casos | Sí, es capital de trabajo | Sí, acepta ITIN | Decisiones muchas veces en 2 a 4 horas |
| National Funding | Hasta $150,000 | No exige | Sí, nuevo o usado | No lo publica en esa página | Rápida |
| Accion Opportunity Fund | Según el proyecto | Según el arrendamiento | No lo detalla | Pide ciudadano o residente permanente | Semanas |
| SBA 7(a) | Hasta $5,000,000 | Según el banco | Según el banco | No: exige ciudadanos o nacionales | Semanas o meses |
| Proveedor o fabricante | Según el equipo | Según la promoción | Rara vez | Según el proveedor | Variable |
Si tienes green card o ITIN, la columna de ciudadanía cambia tu lista: el SBA 7(a) queda fuera y algunas organizaciones sin fines de lucro también. Esta guía no es asesoría migratoria; consulta con un abogado de inmigración si tienes dudas sobre tu caso.
Qué financiar con qué: equipo por equipo
Cada pieza de una cocina tiene una vida útil y un costo de instalación distinto. Esta tabla te ayuda a decidir qué conviene financiar con qué:
| Equipo | Detalle que encarece | Qué suele encajar |
|---|---|---|
| Campana y sistema contra incendios | Instalación, ductos, inspección y permisos de la ciudad | Capital de trabajo o SBA, porque gran parte del costo no es equipo movible |
| Cámara fría (walk-in) y refrigeración | Electricista, compresor, piso | Financiamiento de equipo; capital rápido si es emergencia |
| Hornos, freidoras y planchas | Gas, conexión, campana adecuada | Financiamiento de equipo o del proveedor |
| Lavaplatos comercial | Plomería y trampa de grasa | Financiamiento de equipo o arrendamiento |
| Punto de venta y tabletas | Software mensual | Arrendamiento o pago del proveedor |
| Mobiliario del comedor | Se desgasta rápido | Capital de trabajo de plazo corto |
Fíjate en la primera fila: en una campana, buena parte del costo es mano de obra y permisos. Muchos financiadores de equipo solo cubren el equipo, no la instalación, así que pregunta antes de firmar qué parte de la factura entra. Si quieres entender bien la diferencia entre comprar y arrendar, revisa financiamiento de equipo vs. leasing.
Comprar, arrendar o comprar usado
No hay una respuesta única, pero sí reglas que usan los dueños con experiencia:
- Compra lo que vas a usar muchos años y no se vuelve obsoleto: mesas de acero, campanas, cámaras frías bien instaladas.
- Arrienda lo que cambia con la tecnología o se renueva seguido: punto de venta, pantallas, algunas máquinas de café o hielo.
- Compra usado cuando es equipo simple y robusto (mesas, estantes, algunas planchas), revisando que funcione y que tenga piezas disponibles.
- Evita usado en refrigeración y lavaplatos si no hay garantía; una falla te puede costar inventario completo.
- Iguala el plazo con la vida útil: no pagues durante cinco años algo que vas a cambiar en dos.
Una advertencia práctica: en restaurantes, el equipo usado comprado en subastas o a otro restaurante que cerró suele salir barato, pero muchos financiadores de equipo no lo financian si el vendedor no es un distribuidor. Ahí es donde el capital de trabajo basado en tus ventas te da más flexibilidad. Para más detalle sobre productos, revisa financiamiento de equipo para restaurantes.
Documentos y errores comunes
Ten esto listo antes de pedir cualquier financiamiento de equipo:
- Cotización por escrito. Con marca, modelo, si es nuevo o usado, costo de entrega e instalación por separado.
- Estados de cuenta del negocio. De tres a seis meses, con tus ventas de tarjeta y efectivo depositadas.
- Reportes de tu punto de venta. Confirman ventas diarias y temporadas.
- Licencias y permisos. Permiso de salud, licencia del negocio y, si aplica, permiso de construcción para la instalación.
- Contrato de renta del local. Algunos financiadores preguntan cuánto tiempo te queda; si el equipo va empotrado, también revisa qué dice tu contrato sobre mejoras.
Errores comunes: financiar el equipo pero olvidar el costo de instalación, firmar un arrendamiento sin leer la opción de compra al final, y comprar más capacidad de la que tu volumen necesita. Un horno más grande gasta más gas todos los meses.
Si tu restaurante tiene menos de un año. Es normal que los bancos te digan que esperes. En esa etapa, el equipo como respaldo y tus depósitos recientes pesan más que tu historial. Muestra tus reportes de ventas semana por semana, tu contrato de renta y la cotización del equipo, y explica cómo ese equipo aumenta tus ventas o baja tus costos, por ejemplo, una segunda freidora que acorta los tiempos en horas pico.
Cómo comparar dos ofertas. Ponlas lado a lado con la misma información: monto que recibes, frecuencia del pago (diaria, semanal o mensual), plazo, cargos al inicio, si hay pago final o enganche, y qué pasa si pagas antes. Un pago diario puede ser cómodo en un restaurante que vende todos los días, pero pesado si cierras uno o dos días a la semana. Elige la que tu flujo de efectivo aguante en tu mes más flojo, no en el mejor.
Nuestra recomendación
Si el equipo es urgente o incluye instalación y permisos, Merchant Fund Express, nuestro financiador recomendado, te da una respuesta rápida basada en tus ventas: aplicar es gratis, no afecta tu crédito y ofrece atención en español. Si la compra es planeada, compara además National Funding para equipo puro y, si calificas, un SBA 7(a) para proyectos grandes, que suele costar menos.
Si vas a remodelar todo el restaurante o abrir otra sucursal, mira también el mejor financiamiento para restaurantes, porque ahí el equipo es solo una parte del proyecto.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el mejor financiamiento para una cámara fría de restaurante?
Si es planeada, el financiamiento de equipo suele encajar porque la cámara respalda la deuda; National Funding, por ejemplo, publica hasta $150,000 sin enganche obligatorio. Si es una emergencia y se te va a echar a perder el inventario, un financiador rápido basado en tus ventas te resuelve en horas. Pregunta siempre si la instalación entra.
¿Puedo sacar un loan para equipo de mi restaurante con ITIN?
Depende de la opción. El SBA 7(a) exige dueños ciudadanos o nacionales desde marzo de 2026, y Accion Opportunity Fund pide ciudadanos o residentes permanentes. Los financiadores que revisan tus ventas y depósitos suelen ser más flexibles; pregunta qué identificación aceptan antes de aplicar.
¿Me financian equipo usado para restaurante?
Algunos sí. National Funding publica financiamiento de equipo nuevo o usado. Pero si compras a un particular, en una subasta o a otro restaurante que cerró, muchos financiadores de equipo no lo cubren. En ese caso, el capital de trabajo basado en tus ventas te deja comprar donde quieras.
¿Es mejor arrendar o comprar el equipo de cocina?
Compra lo que dura muchos años y no cambia, como mesas de acero o campanas bien instaladas. Arrienda lo que se vuelve obsoleto o se renueva seguido, como el punto de venta. Lee siempre la opción de compra al final del arrendamiento y compara el pago total de ambas opciones.
¿El financiamiento de equipo cubre la instalación de la campana?
No siempre. Muchos financiadores de equipo cubren solo el equipo, no la mano de obra, los ductos ni los permisos. Pide la cotización con la instalación por separado y pregunta qué parte entra. Si no la cubren, el capital de trabajo o un préstamo más amplio pueden completar el proyecto.
¿Puedo deducir el equipo de mis impuestos?
Algunos financiadores mencionan la deducción de la Sección 179 para equipo financiado o comprado en el año. Si aplica o no depende de tu situación fiscal, así que consúltalo con tu contador antes de decidir. No elijas un financiamiento solo por el beneficio fiscal.