Si tienes green card y buscas un préstamo para tu negocio en 2026, las mejores opciones son: Merchant Fund Express (MFE), si necesitas capital rápido con base en tus ventas; Accion Opportunity Fund, si llevas 2 años o más y quieres un préstamo a plazo de un CDFI; un banco o cooperativa, si tienes crédito fuerte y tiempo; OnDeck, si cumples sus mínimos de 625 de crédito y un año operando; y los micropréstamos SBA para montos pequeños, confirmando antes la política del prestamista.
La razón de esta lista es un cambio grande: desde el 1 de marzo de 2026, la SBA exige que el 100% de los dueños directos e indirectos de un negocio que pide un préstamo 7(a) o 504 sean ciudadanos o nacionales de EE. UU. con residencia principal en el país. Un residente permanente ya no puede tener ni un pequeño porcentaje del negocio que solicita. En esta guía te explicamos qué queda abierto, cómo comparar y qué preparar.
Puntos clave
- Desde el 1 de marzo de 2026, los préstamos SBA 7(a) y 504 exigen que el 100% de los dueños sean ciudadanos o nacionales de EE. UU.
- Los residentes permanentes siguen teniendo opciones privadas: financiamiento por ventas, CDFI, bancos y cooperativas.
- Accion Opportunity Fund acepta residentes permanentes según su sitio, con mínimo de 2 años en el negocio.
- El financiamiento basado en ventas es la vía más rápida y revisa tus depósitos, no solo tu crédito.
- Si calificas, un CDFI o un banco suele costar menos; compara antes de firmar.
- Esta guía no es asesoría migratoria; consulta a un abogado de inmigración sobre tu caso.
Qué cambió con la SBA en 2026 y a quién afecta
La SBA publicó la regla en el Procedural Notice 5000-876626, ligado al SOP 50 10 8. Desde el 1 de marzo de 2026, en los programas 7(a) y 504:
- El 100% de los dueños, directos e indirectos, debe ser ciudadano estadounidense o nacional de EE. UU.
- Esos dueños deben tener su residencia principal en Estados Unidos.
- Los residentes permanentes legales (LPR, con green card) ya no pueden ser dueños de ninguna parte del negocio solicitante, ni siquiera de un porcentaje pequeño.
En la práctica, esto cierra la puerta a dos préstamos que antes eran el estándar para comprar un local, refinanciar deuda o comprar otro negocio. También afecta a sociedades mixtas: si tu socio es ciudadano y tú tienes green card, la solicitud 7(a) del negocio ya no califica mientras tú seas dueño.
Lo que no cambió: tu negocio puede seguir operando, abrir cuentas, construir crédito comercial y pedir financiamiento privado. Muchos financiadores privados y CDFI ponen sus propias reglas, y varios aceptan residentes permanentes. Si quieres entender todo el panorama, revisa nuestras mejores alternativas al préstamo SBA.
Este artículo explica opciones de financiamiento, no es asesoría migratoria. Si tienes dudas sobre tu estatus o sobre cómo una deuda podría afectar un trámite, consulta con un abogado de inmigración sobre tu caso.
Cómo elegimos estas opciones
No usamos calificaciones numéricas. Comparamos cada opción con los mismos criterios, explicados en cómo elegimos los mejores financiamientos para negocios:
- Estatus aceptado: si el financiador acepta, según su sitio oficial, residentes permanentes como dueños.
- Velocidad: cuánto suele tardar la decisión y el depósito.
- Tiempo mínimo en el negocio y ventas mínimas publicadas.
- Crédito mínimo publicado.
- Documentos que piden y si aceptan ITIN o solo SSN.
- Montos y colateral.
Solo incluimos datos de competidores que verificamos en su sitio oficial en octubre de 2026. Si un dato no estaba publicado, no lo inventamos: te decimos que lo confirmes.
Los mejores préstamos para negocios con green card
Merchant Fund Express (financiador recomendado). Mejor para: residentes permanentes con ventas constantes que necesitan capital rápido: acepta solicitudes con SSN o ITIN, revisa ventas y depósitos, FICO 500+ y atención en español. Revisa sobre todo tus ventas y tus depósitos bancarios, no solo tu puntaje. Ofrece montos de $5,000 a $5,000,000, decisiones que muchas veces llegan en 2 a 4 horas y acepta crédito desde FICO 500. En la mayoría de los casos no pide colateral, aplicar es gratis y no afecta tu crédito, y ofrece atención en español. Es la opción que recomendamos cuando la SBA ya no es camino y necesitas el dinero en días, no en meses.
Accion Opportunity Fund. Mejor para: negocios con 2 años o más que buscan un préstamo a plazo de un CDFI. Es un prestamista sin fines de lucro (CDFI). Según su sitio, consultado en octubre de 2026, presta hasta $250,000 a plazos de hasta 36 meses y acepta que todos los socios sean ciudadanos o residentes permanentes. Pide al menos 2 años en el negocio, $300,000 o más en ventas anuales y que el solicitante tenga al menos 20% del negocio. También da asesoría en inglés y español. Si calificas, un CDFI suele costar menos que el financiamiento basado en ventas.
Préstamo bancario o de cooperativa (credit union). Mejor para: dueños con buen crédito, historial largo y relación con su banco. Los bancos y las cooperativas ponen sus propias reglas para préstamos que no tienen garantía de la SBA. Muchos aceptan residentes permanentes, pero suelen pedir varios años de operación, declaraciones de impuestos y colateral. Es la ruta más barata si calificas; también es la más lenta y la más exigente con el papeleo.
OnDeck (préstamo a plazo). Mejor para: negocios con 1 año, buen crédito y $100,000 al año en ventas. Según su sitio, consultado en octubre de 2026, OnDeck da préstamos a plazo de $5,000 a $400,000 con plazos de hasta 24 meses y pagos diarios o semanales. Pide 1 año en el negocio, $100,000 en ventas anuales, cuenta de cheques del negocio y FICO personal de 625. No encontramos en su sitio una regla específica para residentes permanentes, así que confírmalo antes de aplicar.
Micropréstamo SBA. Mejor para: montos pequeños y dueños que quieren asesoría junto con el dinero. La SBA da fondos a organizaciones comunitarias sin fines de lucro que prestan hasta $50,000; el promedio ronda los $13,000, según sba.gov. Cada microprestamista toma sus propias decisiones de crédito. La regla de ciudadanía de 2026 que describimos abajo se publicó para 7(a) y 504; pregunta directamente al microprestamista cuál es su política para residentes permanentes.
Comparación rápida
| Opción | Montos publicados | Tiempo mínimo | Crédito mínimo | Residente permanente |
|---|---|---|---|---|
| MFE | $5,000 a $5,000,000 | Revisa ventas y depósitos | FICO 500+ | Sí; también acepta ITIN, con atención en español |
| Accion Opportunity Fund | Hasta $250,000 | 2 años | No publica un mínimo fijo | Sí, según su sitio |
| Banco o cooperativa | Varía | Suele ser 2 años o más | Suele ser alto | Depende de cada institución |
| OnDeck (plazo) | $5,000 a $400,000 | 1 año | 625 | No lo publica; confírmalo |
| Micropréstamo SBA | Hasta $50,000 | Varía | Varía | Pregunta al microprestamista |
| SBA 7(a) y 504 | Hasta $5 millones (7(a)) | Varía | Varía | No, desde el 1 de marzo de 2026 |
Lee la tabla así: si tienes 2 años y ventas altas, un CDFI como Accion Opportunity Fund suele salir más barato. Si llevas menos tiempo, tu crédito está en reconstrucción o necesitas el dinero esta semana, el financiamiento basado en ventas es el camino más realista.
Qué te van a pedir (y cómo preparar tu expediente)
Con green card normalmente tienes SSN, y eso abre más puertas que el ITIN. Aun así, prepara esto antes de aplicar:
- Identificación vigente y tu tarjeta de residente, por si el financiador la pide para verificar identidad.
- EIN del negocio y documentos de formación (LLC o corporación) o tu DBA si eres persona física.
- 3 a 6 meses de estados de cuenta del negocio. Para el financiamiento basado en ventas, este es el documento que más pesa.
- Declaraciones de impuestos del negocio y personales; los bancos y los CDFI casi siempre las piden.
- Lista de deudas actuales: préstamos, adelantos, tarjetas y arrendamientos.
Dos consejos que ayudan mucho: deposita todas tus ventas en la cuenta del negocio (no en tu cuenta personal) y evita días en negativo los meses antes de aplicar. Si tu negocio tiene socios, confirma el estatus de cada uno antes de elegir el programa, porque el requisito de la SBA aplica al 100% de los dueños. Si tienes socios que solo tienen ITIN, mira también préstamos de negocio para inmigrantes.
Cómo decidir según tu situación
| Tu situación | Por dónde empezar |
|---|---|
| Necesitas capital en días para inventario, nómina o una oportunidad | Financiamiento basado en ventas, como Merchant Fund Express |
| Llevas 2 años o más con ventas de $300,000 o más al año | Accion Opportunity Fund y tu banco local |
| Quieres comprar un local o equipo grande a largo plazo | Banco o cooperativa con préstamo convencional; la SBA 504 ya no aplica si eres residente permanente |
| Necesitas poco dinero y asesoría | Micropréstamo, confirmando la política del prestamista |
| Tu socio es ciudadano y tú tienes green card | Pregunta al prestamista por opciones convencionales; la 7(a) no califica mientras tú seas dueño |
Errores comunes que vemos: aplicar a la SBA sin saber del cambio y perder semanas; cambiar la estructura de dueños solo para calificar sin hablar antes con un contador y un abogado; y aceptar la primera oferta sin comparar el costo total en palabras simples: cuánto pagas, con qué frecuencia y por cuánto tiempo.
Si quieres ver el resto de la lista para inmigrantes, revisa los mejores préstamos de negocio para inmigrantes. Y si tu prioridad es la velocidad, puedes aplicar con Merchant Fund Express: la revisión se basa en tus ventas y depósitos.
Preguntas frecuentes
¿Puedo sacar un préstamo SBA con green card en 2026?
Para los programas 7(a) y 504, no. Desde el 1 de marzo de 2026, la SBA exige que el 100% de los dueños directos e indirectos sean ciudadanos o nacionales de EE. UU. con residencia principal en el país. Eso deja fuera a los residentes permanentes, aunque tengan un porcentaje pequeño. Para micropréstamos, pregunta la política directamente al prestamista.
¿Qué préstamos aceptan residentes permanentes?
Muchos financiadores privados ponen sus propias reglas. Accion Opportunity Fund dice en su sitio que todos los socios deben ser ciudadanos o residentes permanentes, así que te acepta. Los bancos y las cooperativas deciden caso por caso. Los financiadores basados en ventas, como el que recomendamos, revisan tus depósitos y tu historial de ventas.
¿Puedo sacar un business loan con green card si mi socio es ciudadano?
Para un préstamo 7(a) o 504, no mientras tú seas dueño de una parte del negocio, porque la regla aplica al 100% de los dueños. Para préstamos privados, sí puede ser posible. No cambies la estructura de tu empresa solo para calificar sin hablar primero con un contador y un abogado.
¿Pedir un préstamo afecta mi green card o mi ciudadanía?
Esta guía no da asesoría migratoria. Un préstamo de negocio es una deuda comercial, pero cada caso migratorio es distinto. Si estás en un trámite, como la naturalización, consulta a un abogado de inmigración sobre tu situación antes de firmar.
¿Necesito colateral para un préstamo con green card?
Depende del producto. Los bancos suelen pedir colateral o garantía personal. El financiamiento basado en ventas en la mayoría de los casos no pide colateral, aunque casi siempre pide una garantía personal del dueño. Pregunta qué firmas y qué pasa si tus ventas bajan.
¿Cuánto tarda el dinero?
Un banco puede tardar semanas. Los financiadores en línea suelen decidir en horas o días. Con el financiador que recomendamos, la decisión muchas veces llega en 2 a 4 horas si tus estados de cuenta están completos. Tener tus documentos listos es lo que más acelera cualquier opción.