No. Desde el 1 de marzo de 2026, un negocio con un dueño que tenga green card (residente permanente) ya no califica para un préstamo SBA 7(a) ni 504. La SBA exige que el 100% de los dueños directos e indirectos sean ciudadanos de EE. UU. o nacionales de EE. UU. con residencia principal en el país. Si ese es tu caso, tus opciones reales son préstamos bancarios convencionales, cooperativas de crédito, algunas CDFI y financiamiento basado en tus ventas.
Aquí te explicamos qué dice exactamente el aviso de la SBA, los detalles que más confunden (socios pequeños, cónyuges, la regla de los seis meses) y cómo armar un plan de financiamiento sin depender de la SBA. No es asesoría migratoria: para tu situación personal, consulta con un abogado de inmigración.
Puntos clave
- Desde el 1 de marzo de 2026, los préstamos SBA 7(a) y 504 exigen que el 100% de los dueños sean ciudadanos o nacionales de EE. UU. con residencia principal aquí.
- Los residentes permanentes (green card) ya no pueden tener ni un porcentaje pequeño del negocio que pide el préstamo SBA.
- Hay una revisión de seis meses hacia atrás: si un dueño no elegible tuvo parte del negocio en ese periodo, el negocio no califica, salvo que haya vendido toda su parte antes de que la SBA emita el número del préstamo.
- La participación del cónyuge y de los hijos menores se suma para medir la propiedad.
- En marzo de 2026 la SBA anunció que extendía la regla a los micropréstamos y a las fianzas (surety bonds).
- Siguen abiertos los préstamos bancarios convencionales, las cooperativas, algunas CDFI y el financiamiento basado en ventas.
Qué dice exactamente la nueva regla de la SBA
La SBA publicó el aviso de procedimiento 5000-876626 el 11 de febrero de 2026, con fecha efectiva del 1 de marzo de 2026. Ese aviso incorpora al manual de préstamos (el SOP 50 10 8) un cambio de política anunciado antes en el aviso 5000-876441. Lo central, en palabras simples:
- El 100% de los dueños directos e indirectos del negocio que pide el préstamo, y los garantes que exija la SBA, deben ser ciudadanos de EE. UU. o nacionales de EE. UU. con su residencia principal en EE. UU., sus territorios o posesiones.
- Las empresas dueñas (por ejemplo, una LLC que es dueña de tu corporación) también deben estar creadas en EE. UU.
- Aplica a los préstamos 7(a) y 504, incluidas variantes del 7(a) como SBA Express, 7(a) Small y CAPLines.
- Los ciudadanos naturalizados califican igual que cualquier ciudadano, sin requisitos adicionales.
Antes de esta regla, un negocio con dueños residentes permanentes podía calificar. Las solicitudes no delegadas con dueños residentes permanentes que entraron al sistema de la SBA antes de las 11:59 p.m. (hora del Este) del 28 de febrero de 2026 se siguieron procesando; desde el 1 de marzo, ya no. Puedes leer el aviso completo en la página de préstamos 7(a) de la SBA y en su buscador de documentos.
Los detalles que más confunden
La regla parece sencilla, pero tiene piezas que cambian el resultado para muchas familias y sociedades latinas:
- No importa el porcentaje. Antes se hablaba de “mayoría ciudadana”. Hoy basta con que un dueño, aunque tenga 5%, no sea ciudadano o nacional para que el negocio no califique.
- Se suman cónyuge e hijos menores. La SBA combina la participación de esposos e hijos menores de edad. Si tu esposa es ciudadana y tú tienes green card, el negocio no califica mientras tú seas dueño.
- Revisión de seis meses. El negocio no califica si alguien no elegible fue dueño en los seis meses anteriores a la emisión del número del préstamo, a menos que haya vendido o cedido toda su parte antes de esa fecha.
- Garantes. Si la SBA exige que alguien garantice el préstamo y esa persona no es elegible, el negocio no califica. Hay una excepción limitada: una persona no elegible (salvo quien esté en el país sin estatus legal) puede dar una garantía limitada cuando se necesita, por ejemplo, para comprometer una propiedad que tiene a medias.
- Empleados y gerentes. La regla también dice que una persona que esté en EE. UU. sin estatus legal no puede ser funcionario, director ni empleado del negocio que pide el préstamo SBA.
Cambiar la estructura de dueños solo para calificar es una decisión seria: afecta impuestos, control del negocio y, en algunos casos, tu situación migratoria. Antes de mover acciones, habla con tu contador y con un abogado de inmigración sobre tu caso.
¿Aplica también a micropréstamos y otros programas?
El aviso de febrero cubre los programas 7(a) y 504. El 9 de marzo de 2026, la SBA publicó un comunicado donde anunció un nuevo aviso para los programas de micropréstamos y de fianzas (surety bonds), con el mensaje de que quien solicite cualquier programa de préstamos SBA debe ser ciudadano o nacional de EE. UU. con residencia principal en el país. Según el comunicado, ese aviso entraba en vigor 30 días después de su publicación.
¿Qué significa en la práctica? Si pensabas pedir un micropréstamo SBA (hasta $50,000 a través de organizaciones sin fines de lucro autorizadas, llamadas microprestamistas), pregunta directamente al microprestamista si tu solicitud califica bajo la regla actual. Muchas de esas organizaciones también prestan con fondos propios o de otros programas que no son de la SBA, y ahí las reglas pueden ser distintas.
| Programa | ¿Pueden ser dueños los residentes permanentes? |
|---|---|
| SBA 7(a), SBA Express, CAPLines | No, desde el 1 de marzo de 2026 |
| SBA 504 | No, desde el 1 de marzo de 2026 |
| Micropréstamos SBA | La SBA anunció en marzo de 2026 que extendía la regla; confirma con el microprestamista |
| Préstamos bancarios convencionales (sin garantía SBA) | Depende de cada banco |
| Cooperativas de crédito y CDFI (fondos propios) | Depende de cada institución |
| Financiamiento basado en ventas | Depende del financiador; se revisan sobre todo tus depósitos |
A quién afecta y a quién no
Para saber dónde estás parado, revisa la lista de dueños de tu negocio tal como aparece en tu acuerdo operativo, tus actas o tu declaración de impuestos:
- Todos ciudadanos de nacimiento o naturalizados: la regla no te cambia nada. Sigues pudiendo aplicar al 7(a) y al 504 si cumples el resto de los requisitos (crédito, capacidad de pago, tamaño, tipo de negocio).
- Un socio con green card, aunque sea minoritario: el negocio no califica mientras esa persona sea dueña o lo haya sido en los últimos seis meses.
- Dueño único con green card o ITIN: no calificas para 7(a) ni 504.
- Varios negocios en la misma declaración: si otros negocios reportan impuestos en la declaración del solicitante, todos quedan sujetos a la regla. Las afiliadas que declaran aparte no.
Un error común es pensar que, como el banco “es el que presta”, puede hacer una excepción. No puede: el banco debe certificar ante la SBA que ningún dueño ni garante es una persona no elegible. Lo que sí puede hacer es ofrecerte un préstamo convencional, sin la garantía de la SBA, con sus propias reglas.
Las opciones que siguen abiertas
La SBA no es la única puerta. Estas son las rutas que un dueño con green card, ITIN o socios no ciudadanos puede revisar, de la más barata a la más rápida en general:
- Préstamo bancario convencional. Si tienes buen crédito, años de operación y estados financieros ordenados, tu propio banco puede prestarte sin garantía SBA. Suele costar menos que el financiamiento en línea, pero pide más papeles y tarda más.
- Cooperativas de crédito. Muchas atienden a comunidades latinas y deciden con sus propios fondos. Lee nuestra guía sobre qué hacer si una cooperativa te rechaza para preparar bien la solicitud.
- CDFI (instituciones financieras de desarrollo comunitario). Algunas prestan con fondos propios y aceptan residentes permanentes. Por ejemplo, Accion Opportunity Fund dice en su sitio que, para su préstamo a plazo, todos los accionistas deben ser ciudadanos o residentes permanentes, y que da asesoría en inglés y español (consultado en octubre de 2026). Como también ofrece préstamos SBA 7(a), pregunta cuál producto aplica a tu caso.
- Financiamiento basado en ventas. Revisa tus depósitos y ventas más que tu estatus o tus años de historial. Es más caro que un préstamo bancario, pero es rápido y sirve para capital de trabajo, inventario o una oportunidad con fecha límite.
- Financiamiento de equipo. El equipo mismo respalda el pago, lo que abre la puerta a dueños con poco historial. Mira financiamiento de equipo para inmigrantes.
Si tienes ITIN en lugar de SSN, también te sirve nuestra lista de financiadores que aceptan ITIN.
Cómo armar tu plan sin la SBA, paso a paso
- Define para qué es el dinero. Comprar un local o una máquina grande a 10 años no es lo mismo que cubrir inventario por tres meses. Para lo primero busca banco o cooperativa; para lo segundo, capital de trabajo.
- Ordena tus papeles. Tres a seis meses de estados de cuenta del negocio, declaraciones de impuestos, identificación, EIN y tu acuerdo de dueños actualizado. Si los nombres no coinciden entre documentos, corrígelo antes de aplicar.
- Compara al menos tres ofertas por escrito. Pide el costo total en palabras claras, la frecuencia del pago (diario, semanal o mensual) y si hay penalidad por pagar antes.
- Empieza por lo más barato que puedas obtener a tiempo. Si tienes semanas, pide primero al banco y a la cooperativa. Si tienes días, el financiamiento basado en ventas es la opción realista.
- Protege tu flujo de caja. Elige un pago que tu negocio aguante también en un mes flojo, no solo en el mejor.
Si necesitas capital de trabajo pronto, Merchant Fund Express, nuestro financiador recomendado, revisa tus ventas y depósitos, no solo tu crédito. Ofrece montos de $5,000 a $5,000,000, crédito desde FICO 500, decisiones que con frecuencia llegan en 2 a 4 horas y, en la mayoría de los casos, sin colateral. Merchant Fund Express acepta ITIN, ofrece atención en español, y aplicar es gratis y no afecta tu crédito: puedes aplicar con Merchant Fund Express.
Preguntas frecuentes
¿Puedo sacar un préstamo SBA con green card en 2026?
No para los programas 7(a) y 504. Desde el 1 de marzo de 2026, la SBA exige que el 100% de los dueños directos e indirectos sean ciudadanos o nacionales de EE. UU. con residencia principal en el país. Un residente permanente ya no puede ser dueño, ni siquiera de una parte pequeña, del negocio que pide el préstamo.
Mi socio tiene green card y solo es dueño del 10%. ¿Igual no califico?
Correcto: con la regla actual no importa el porcentaje. Si tu socio no es ciudadano ni nacional, el negocio no califica. Además, hay una revisión de seis meses: si vende su parte, debe hacerlo por completo antes de que la SBA emita el número del préstamo. Consulta a tu contador y a un abogado antes de cambiar la estructura de dueños.
¿Los ciudadanos naturalizados pueden pedir préstamos SBA?
Sí. El aviso de la SBA dice que los negocios de ciudadanos naturalizados son elegibles y que no tienen restricciones ni requisitos especiales. Si en la solicitud apareces como ciudadano de EE. UU., no se pide verificación adicional de estatus por esta regla.
¿Puedo sacar un loan con ITIN si la SBA ya no me acepta?
Sí hay opciones, aunque no de la SBA. Algunas cooperativas, CDFI y financiadores basados en ventas revisan tu negocio con ITIN y EIN. Merchant Fund Express, nuestro financiador recomendado, acepta solicitudes con ITIN (no necesitas SSN), revisa sobre todo tus ventas y depósitos y ofrece atención en español. Para dudas sobre tu estatus, consulta a un abogado de inmigración.
¿La regla también aplica a los micropréstamos SBA?
En marzo de 2026 la SBA anunció un nuevo aviso que extiende el requisito de ciudadanía a los micropréstamos y a las fianzas, con vigencia 30 días después de su publicación. Antes de aplicar, pregunta al microprestamista si tu solicitud califica y si tiene otros fondos que no sean de la SBA.
¿Mi banco puede prestarme aunque no califique para SBA?
Sí, puede ofrecerte un préstamo convencional, sin la garantía de la SBA, con sus propias reglas. Lo que no puede hacer es aprobar un préstamo SBA con un dueño no elegible, porque debe certificar ante la SBA que ningún dueño ni garante lo es. Pregunta directamente por sus préstamos de negocio sin garantía SBA.