¿Cuánto puede calificar mi negocio?

El financiamiento se basa en tus ingresos mensuales. Negocios con $10,000 a $50,000 mensuales típicamente califican entre $25,000 y $150,000. Negocios con $50,000 a $200,000 mensuales califican entre $150,000 y $500,000. Operaciones con más de $200,000 mensuales pueden calificar para $5,000,000 o más. Nos basamos en tus depósitos bancarios, no en tu puntaje de crédito.

¿Cuáles son los requisitos para calificar?

Necesitas al menos 6 meses operando tu negocio, ingresos mensuales de $10,000 o más, y una empresa establecida en Estados Unidos. Un puntaje de crédito de 500 o más es preferible pero no obligatorio. Aprobamos en base a tu flujo de efectivo.

¿Qué tan rápido puedo recibir el dinero?

La mayoría de los negocios reciben fondos dentro de 24 a 48 horas después de la aprobación. La aplicación toma alrededor de 5 minutos. Después de revisar tres meses de estados bancarios, normalmente recibes una decisión el mismo día.

¿Puedo calificar con mal crédito?

Sí. Aprobamos basándonos en los ingresos mensuales y la fortaleza del flujo de efectivo, no solo en el puntaje crediticio. Negocios con FICO de 500 califican regularmente. Si tu negocio genera dinero constantemente, tienes oportunidad real de aprobación.

¿Aceptan dueños de negocio sin papeles o con ITIN?

Sí. Trabajamos con dueños de negocio que tienen Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN). Tu negocio debe tener un EIN válido y operar legalmente en Estados Unidos. Hablamos español y entendemos las realidades de los emprendedores latinos.

¿Necesito presentar declaraciones de impuestos o plan de negocios?

No. No necesitamos declaraciones de impuestos, plan de negocios ni colateral. Solo necesitamos tres meses de estados de cuenta bancarios de tu negocio para evaluar tu flujo de efectivo y aprobarte rápidamente.

¿Cuál es la diferencia con un banco tradicional?

Los bancos tradicionales requieren puntaje de crédito alto, dos años de declaraciones de impuestos, plan de negocios completo, colateral y de 60 a 120 días de espera. Nosotros aprobamos en horas basándonos en tu flujo de efectivo real, sin colateral, sin declaraciones de impuestos, y con FICO desde 500.

¿Puedo usar el dinero para cualquier cosa?

Sí. Puedes usar los fondos para nómina, inventario, equipo, expansión, renovación, marketing, consolidación de deuda, capital de trabajo, o cualquier necesidad de tu negocio. Tú decides cómo invertir el capital.

What credit score do I need for equipment financing?

Many lenders accept FICO scores as low as 550, especially when the equipment is new and holds strong resale value. Scores of 600–650 or higher generally unlock lower rates and smaller down payments. Because the equipment serves as collateral, approval often depends more on your revenue and bank deposit history than on credit alone.

How much can I finance?

Equipment financing typically starts around $10,000 and can reach into the millions for large machinery. Most lenders finance 80% to 100% of the equipment's purchase price, and some cover soft costs like delivery, installation, and taxes.

How fast can I get funded?

Approvals commonly take 24 to 48 hours, and some lenders approve simpler applications the same day. Once approved, funds are usually sent directly to the equipment vendor. Having your vendor quote and recent bank statements ready speeds things up.

Do I need a down payment?

Not always. Strong borrowers can qualify for 0% down (100% financing), while newer businesses or lower credit scores may need 10% to 25% down. A larger down payment reduces the amount financed, lowers your monthly payment, and can improve your rate.

Is equipment financing better than leasing?

It depends on the asset. Financing is usually better for long-life equipment you plan to keep and own, like trucks or industrial machinery, and often costs less over time. Leasing suits equipment that becomes obsolete quickly, like computers, and typically has lower monthly payments with easier upgrades.

Can a startup get equipment financing?

Yes. Startups and businesses under two years old can qualify, though they often face higher rates, larger down payments, or a personal guarantee. Because the equipment itself secures the loan, new businesses have a better shot at approval than they would with an unsecured term loan.

Is the interest tax-deductible?

Generally, yes — interest on an equipment loan is typically a deductible business expense, and the equipment itself may qualify for a Section 179 deduction or bonus depreciation. Tax rules change annually, so confirm eligibility and current limits with a qualified tax professional.

Products

HVAC Business Funding

Working capital and equipment financing built around the way heating and cooling contractors actually get paid.

Dinero Editorial Team
Updated Sep 1, 2026 · 6 min read

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