Use this calculator to estimate the monthly payment on a business term loan. Enter the amount, the annual rate (APR), and the term in months — it returns your monthly payment, total interest, and total cost. Amounts are estimates for planning; your real offer depends on underwriting.
Puntos clave
- Un préstamo a plazo divide cada pago entre interés y capital.
- Plazos cortos cuestan más al mes pero menos en interés total.
- La APR no es lo mismo que una tasa factor de MCA.
- Solo estimados; los términos reales dependen de la evaluación.
- Desde $10,000, decisiones en 24-48 horas.
Cómo se calcula
Un préstamo a plazo se amortiza: cada pago cubre el interés del saldo más una porción del capital. La fórmula es M = P · r · (1+r)^n / ((1+r)^n − 1), donde P es el monto, r la tasa mensual (APR ÷ 12) y n los meses.
Ejemplo
Por ejemplo, $50,000 al 28% APR a 24 meses resultan en un pago mensual cercano a $2,750 y unos $16,000 de interés total — un costo total cerca de $66,000. Un plazo más corto sube el pago mensual pero baja el interés total.
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Qué no incluye
Esto estima un préstamo amortizado. Los adelantos de efectivo (MCA) usan una tasa factor y un pago fijo — usa la calculadora de MCA para eso. Comisiones de originación, si las hay, suman al costo real.
Preguntas frecuentes
¿Es mi pago exacto?
No — es un estimado para planear. Tu pago real depende de la evaluación y de cualquier comisión.
¿Qué APR pongo?
Usa la tasa de tu oferta. En financiamiento a corto plazo suele ser más alta que la de un banco.
¿Un plazo más largo ahorra dinero?
Baja el pago mensual pero normalmente sube el interés total.
¿Puedo calificar con mal crédito?
A menudo sí — muchos financiadores dan más peso a tus ingresos y depósitos que al FICO, y consideran 500+.
