Mejores préstamos a plazo para negocios

El mejor préstamo a plazo para tu negocio depende de tres cosas: cuánto tiempo llevas operando, tu crédito y qué tan rápido necesitas el dinero. Nuestro financiador recomendado, Merchant Fund Express, encaja si tienes ventas constantes y necesitas una respuesta en horas; OnDeck y National Funding sirven a negocios establecidos con buen historial; y un préstamo SBA 7(a) suele costar menos si calificas y puedes esperar.

Un préstamo a plazo te da una suma fija de una sola vez y la pagas en cuotas durante un tiempo definido. Es la forma más clara de financiar algo con precio conocido: una camioneta, una remodelación, inventario para la temporada o la apertura de un segundo local. Abajo tienes la lista ordenada, una tabla para comparar y las reglas para escoger sin equivocarte.

Cómo elegimos estos préstamos a plazo

Cómo elegimos. No damos calificaciones ni puntajes inventados. Comparamos cada opción con los mismos criterios: rapidez de la decisión, tiempo mínimo en el negocio, crédito mínimo, si acepta ITIN o dueños sin SSN, documentos que pide, montos y si exige colateral. Solo incluimos datos que publica cada compañía en su sitio oficial (consultados el 20 de octubre de 2026); si un dato no se pudo confirmar, lo dejamos fuera. Lee la metodología completa en cómo elegimos los mejores financiamientos para negocios.

En préstamos a plazo pusimos más peso en tres criterios: el plazo real de pago (no es lo mismo 12 meses que 10 años), la frecuencia de las cuotas (diaria, semanal o mensual) y el crédito mínimo. Para un dueño latino que cobra en efectivo, en Zelle o con tarjeta, también importa si el financiador mira tus depósitos y no solo tu puntaje.

Los mejores préstamos a plazo para negocios, en orden

1. Merchant Fund Express (financiador recomendado). Revisa tus ventas y tus depósitos bancarios, no solo tu crédito. Considera perfiles desde FICO 500+, con montos de $5,000 a $5,000,000 y decisiones que muchas veces llegan en 2 a 4 horas. En la mayoría de los casos no pide colateral, y aplicar es gratis y no afecta tu crédito. Un mejor crédito y un mejor flujo de caja suelen traer mejores ofertas. Aplica con Merchant Fund Express para ver qué opciones tienes.

2. OnDeck. Su Term Loan va de $5,000 a $400,000, con plazos de hasta 24 meses. Sus requisitos mínimos publicados son 1 año en el negocio, $100,000 de ventas anuales, cuenta de cheques del negocio y un FICO personal de 625. Puedes revisar si calificas sin afectar tu crédito. OnDeck aclara en su sitio que no presta a negocios de Dakota del Norte.

3. National Funding. Publica préstamos para pequeños negocios de hasta $500,000. Su préstamo de capital de trabajo se paga con cuotas diarias o semanales, en plazos de 4 a 24 meses. Dice que la mayoría de sus clientes tiene un FICO personal de 600 o más y que revisar opciones no afecta tu puntaje. En algunos estados solo ofrece financiamiento basado en ventas.

4. Credibly. Su préstamo de capital de trabajo va de $25,000 a $600,000. En general pide 6 meses o más en el negocio, depósitos en una cuenta bancaria del negocio y un FICO de 550 o más, aunque dice que revisa más de 130 factores, no solo el puntaje.

5. Bluevine. Es conocida por su línea de crédito, pero en su sitio también ofrece préstamos a plazo de hasta $500,000 a través de sus socios. Para su línea pide corporación o LLC con 12+ meses, $10,000 de ventas al mes y FICO 625+. Tiene sentido si ya usas su cuenta y tu perfil es fuerte.

6. Préstamo SBA 7(a) en un banco. El monto máximo es $5 millones y los pagos suelen ser mensuales y a más largo plazo. Si calificas, un préstamo SBA suele costar menos que cualquier opción en línea. El costo es el tiempo y el papeleo. Ojo: desde el 1 de marzo de 2026, el 100% de los dueños de un negocio que pide un 7(a) o un 504 deben ser ciudadanos o nacionales de EE. UU. con residencia principal aquí. Los residentes permanentes (green card) ya no pueden ser dueños de ninguna parte.

Tabla comparativa

La tabla no muestra tasas porque cada financiador las fija después de revisar tu caso. Compara siempre el costo total y la frecuencia de pago de cada oferta por escrito antes de firmar.

Cómo escoger el préstamo a plazo correcto

Antes de elegir de la lista, contesta estas cinco preguntas. Te ahorran semanas:

• ¿Para qué es el dinero? Si es para algo que dura años (un local, una máquina grande), busca el plazo más largo posible, como SBA o un banco. Si es para inventario de temporada o un contrato que se cobra en 90 días, un plazo corto tiene más sentido.
• ¿Cuánto tiempo llevas? Con menos de 1 año, OnDeck y la línea de Bluevine no te califican según sus mínimos. Ahí entran opciones que miran tus depósitos.
• ¿Cómo entran tus ventas? Si cobras todos los días, una cuota diaria o semanal se siente más ligera. Si cobras facturas a 30 días, prefiere pagos mensuales.
• ¿Cuál es tu FICO real? Sácalo antes de aplicar. Con 625 o más tienes más puertas. Con 500 a 600 te conviene un financiador que revise ventas y depósitos.
• ¿Quiénes son los dueños? Si algún socio no es ciudadano, el SBA 7(a) ya no aplica. No pierdas tiempo y ve directo a opciones privadas.

Si quieres entender bien el producto antes de comparar, lee nuestra guía completa de préstamos a plazo.

Documentos y errores comunes

Papeles que casi todos piden:

• Estados de cuenta bancarios del negocio de los últimos 3 a 6 meses.
• Identificación con foto y tu número de SSN o ITIN, según el financiador.
• EIN y documentos de la empresa (LLC o corporación) si los tienes.
• Declaraciones de impuestos, sobre todo para montos grandes o para SBA.
• Para SBA: estados financieros, plan de uso del dinero y a veces un plan de negocio.

Errores que vemos seguido:

• Aplicar en cinco lugares el mismo día. Cada consulta dura en tu reporte. Primero usa las que hacen consulta suave.
• Mirar solo la cuota. Una cuota baja con un plazo largo puede costar más en total. Pide el costo total por escrito.
• No leer la cláusula de pago anticipado. OnDeck, por ejemplo, avisa que si pagas antes quizá debas parte del interés pendiente, según tu contrato.
• Mezclar cuentas personales y del negocio. Los financiadores leen tus depósitos. Si las ventas entran a tu cuenta personal, es más difícil demostrarlas.

Si dudas entre plazo y línea de crédito, compara en préstamo a plazo vs. línea de crédito.

El mejor préstamo a plazo según tu situación

• Mejor para decisiones rápidas con crédito desde 500: nuestro financiador recomendado (#1 de la lista).
• Mejor para negocios con 1 año y FICO 625+: OnDeck.
• Mejor para pagos diarios o semanales en montos medianos: National Funding.
• Mejor para 6 meses de historia y crédito desde 550: Credibly.
• Mejor costo si calificas y tienes tiempo: SBA 7(a), si todos los dueños son ciudadanos o nacionales de EE. UU.

Una regla práctica: si tu banco te puede dar un préstamo SBA o convencional en un tiempo que te sirve, empieza por ahí porque suele ser más barato. Si te dijo que no, o si la oportunidad no espera, un financiador que revisa tus ventas reales y te responde muchas veces el mismo día. Para ver cómo se comparan SBA y los plazos privados, lee préstamo SBA vs. préstamo a plazo.