Mejores préstamos a plazo para restaurantes

El mejor préstamo a plazo para un restaurante depende de qué vas a financiar y cuánto tiempo va a durar. Para remodelar, cambiar la campana, comprar un cuarto frío o abrir una segunda sucursal, un préstamo con plazo fijo te deja planear la cuota. Merchant Fund Express es nuestro financiador recomendado si necesitas la decisión en horas: revisa ventas y depósitos y considera crédito desde FICO 500+. OnDeck ofrece hasta 24 meses, National Funding financia equipo a 2–5 años, y un préstamo SBA 7(a) suele ser lo más barato si calificas.

Un préstamo a plazo no es lo mismo que una línea de crédito o un adelanto. Recibes una suma fija y la pagas en cuotas durante un plazo definido. Para un restaurante, donde las ventas varían por día de la semana y temporada, la clave es que la cuota quepa en tus semanas flojas. Aquí tienes las opciones ordenadas y cómo usarlas bien.

Cómo elegimos

Cómo elegimos. No damos calificaciones ni puntajes inventados. Comparamos cada opción con los mismos criterios: rapidez de la decisión, tiempo mínimo en el negocio, crédito mínimo, si acepta ITIN o dueños sin SSN, documentos que pide, montos y si exige colateral. Solo incluimos datos que publica cada compañía en su sitio oficial (consultados el 20 de octubre de 2026); si un dato no se pudo confirmar, lo dejamos fuera. En préstamos a plazo para restaurantes pesó más el plazo publicado y la frecuencia de la cuota, porque un restaurante cobra todos los días pero gasta en ciclos semanales y mensuales. Lee la metodología completa en cómo elegimos los mejores financiamientos para negocios.

Los mejores préstamos a plazo para restaurantes, en orden

1. Merchant Fund Express (financiador recomendado). Un restaurante deposita ventas casi todos los días, y eso es justo lo que se revisa aquí: la aprobación se basa en ventas y depósitos, no solo en el crédito. Considera perfiles desde FICO 500+, con montos de $5,000 a $5,000,000 y decisiones que muchas veces llegan en 2 a 4 horas. La mayoría de los casos no pide colateral, y aplicar es gratis y no afecta tu crédito. Aplica aquí.

2. OnDeck (Term Loan). De $5,000 a $400,000, con plazos de hasta 24 meses. Pide 1 año en el negocio, $100,000 de ventas anuales, cuenta de cheques del negocio y FICO 625. Encaja con restaurantes establecidos que quieren remodelar el comedor o renovar equipo.

3. National Funding. Dos rutas útiles para restaurantes: financiamiento de equipo nuevo o usado de hasta $150,000 con pagos mensuales de 2 a 5 años, y capital de trabajo de hasta $500,000 con cuotas diarias o semanales en 4 a 24 meses. La mayoría de sus clientes tiene FICO de 600 o más, según su sitio.

4. Credibly. Su préstamo de capital de trabajo va de $25,000 a $600,000. En general pide 6 meses o más, ingresos depositados en el banco y crédito de 550 o más. Útil para restaurantes jóvenes con buenas ventas.

5. Bluevine. Además de su línea de crédito, ofrece préstamos a plazo de hasta $500,000 a través de sus socios. Para su línea pide LLC o corporación con 12+ meses, $10,000 de ventas al mes y FICO 625+.

6. Préstamo SBA 7(a) en un banco. Hasta $5 millones, con pagos mensuales y plazos largos, para capital de trabajo, equipo o bienes raíces. Si calificas, suele costar menos que cualquier opción en línea. Desde el 1 de marzo de 2026, todos los dueños deben ser ciudadanos o nacionales de EE. UU. con residencia principal aquí.

Tabla comparativa

Qué financiar con un préstamo a plazo y con qué plazo

Empata el plazo con la vida útil de lo que compras. Así no sigues pagando algo que ya no te genera ventas:

• Campana, sistema contra incendios, cuarto frío, horno combinado: equipo que dura años. Financiamiento de equipo o un préstamo de plazo largo.
• Remodelación del comedor o del baño para cumplir con la inspección: plazo medio o largo. Si el inspector te dio poco tiempo, un préstamo rápido puede cubrir la obra y luego refinanciarse con algo más barato.
• Segunda sucursal: la inversión más grande. Lo ideal es un SBA o un banco, y capital de trabajo aparte para los primeros meses mientras el nuevo local se llena.
• Patio, toldos, terraza para la temporada: plazo corto o medio; debe pagarse con las ventas de esa temporada.
• Sistema de punto de venta, pantallas de cocina, tabletas: plazo corto o arrendamiento; esa tecnología envejece rápido.
• Inventario y nómina de temporada alta: aquí un préstamo a plazo no siempre es lo mejor; una línea de crédito suele encajar más. Compara en línea de crédito para restaurantes.

Para entender cómo se arma un préstamo a plazo en tu giro, lee nuestra guía de préstamo a plazo para restaurantes.

¿La cuota cabe en tu peor mes?

Un restaurante tiene semanas fuertes y semanas flojas, y la cuota de un préstamo a plazo no cambia. Antes de firmar, haz esta revisión:

1. Busca tu peor mes del último año en tus estados de cuenta, por ejemplo enero o el mes de la obra en tu calle.
2. Resta tus gastos fijos: renta, nómina, proveedores, servicios, seguros y la comisión de las apps de delivery.
3. Lo que queda es tu espacio real para una cuota. Si la cuota mensual no cabe ahí, pide menos o busca un plazo más largo.
4. Revisa la frecuencia. Una cuota diaria se cobra también los días que cierras. Si cierras los lunes, pregunta si el cobro es semanal.
5. Pregunta por el pago anticipado. Algunos contratos cobran parte del interés aunque pagues antes; OnDeck, por ejemplo, lo avisa en su sitio.

Qué conviene según tu tipo de restaurante

No todos los restaurantes viven igual, y eso cambia qué préstamo a plazo te conviene:

• Taquería o restaurante familiar de barrio: ventas diarias constantes, mucho efectivo y tarjeta. Un financiador que revisa depósitos responde rápido; asegúrate de depositar el efectivo para que tus ventas se vean completas.
• Restaurante de servicio completo con bar: ventas más altas en fines de semana y temporadas. La cuota mensual o semanal se planea mejor que la diaria. Para remodelaciones grandes, compara un SBA.
• Cocina con mucho delivery o comida para llevar: parte de tus ventas llega por apps con retraso. Planea la cuota pensando en los días en que esos pagos se depositan.
• Restaurante de temporada o en zona turística: la cuota tiene que sobrevivir la temporada baja. Pide en temporada fuerte, cuando tus estados de cuenta se ven mejor, pero calcula el pago con los meses flojos.
• Panadería, cafetería o restaurante con catering: pedidos grandes que se cobran después del evento. Combina un préstamo a plazo para equipo con una línea para los pedidos.

En todos los casos, separa las cuentas del restaurante de tus cuentas personales y guarda los reportes de tu punto de venta. Son tus mejores pruebas de ventas.

Documentos y errores comunes

Papeles que te van a pedir: estados de cuenta de 3 a 6 meses, reportes de ventas de tu punto de venta, permiso de salud y licencias vigentes, contrato de renta, cotizaciones del equipo o de la obra, y declaraciones de impuestos para montos grandes o SBA. Si vendes por apps de delivery, ten a la mano sus reportes de pago para que esas ventas se vean completas.

Errores comunes:

• Remodelar con dinero de corto plazo y quedarte sin efectivo para operar mientras la obra termina.
• Abrir otra sucursal sin capital de trabajo para los primeros meses. El préstamo cubre la obra, pero los sueldos empiezan antes que las ventas.
• Ignorar las propinas y los pagos de apps al calcular tus ventas reales.
• Encimar un adelanto sobre un préstamo sin revisar si los dos pagos caben.

Para ver todas las opciones para tu restaurante, no solo préstamos a plazo, revisa los mejores préstamos para restaurantes.