Los mejores préstamos para una taquería o un restaurante mexicano dependen del gasto: Merchant Fund Express, nuestro financiador recomendado, es mejor si vendes todos los días y necesitas capital rápido; National Funding encaja para equipo de cocina nuevo o usado; Credibly sirve a restaurantes con 6 meses y ventas con tarjeta; una línea de Bank of America conviene a restaurantes con historial bancario; el SBA 7(a) es para comprar el local o remodelar a fondo; y el microcrédito SBA es para dar el salto de puesto a local con poco dinero.
Una taquería tiene ventajas que un financiador sabe leer: ventas diarias, clientela fija y márgenes que aguantan bien la comida. También tiene retos: mucho efectivo que no siempre llega al banco, equipo que trabaja doce horas al día y temporadas que suben y bajan. Esta guía está hecha para esa realidad.
Puntos clave
- Deposita tu efectivo. Lo que no aparece en tus estados de cuenta, para un financiador casi no existe.
- National Funding financia equipo nuevo o usado hasta $150,000, hasta el 100% del costo y sin enganche requerido, según su sitio.
- Credibly publica adelantos de $5,000 a $600,000 con 6 meses en el negocio, $20,000 de ventas mensuales y crédito desde 550.
- Para comprar o remodelar el local, si calificas, un préstamo SBA suele costar menos, pero hoy exige dueños ciudadanos o nacionales de EE. UU.
- Nuestro financiador recomendado decide a menudo en 2 a 4 horas, acepta FICO 500+ y ofrece atención en español.
- No financies una remodelación de años con un producto de pagos diarios a pocos meses.
Los 6 mejores préstamos para taquerías y restaurantes mexicanos
- Merchant Fund Express (financiador recomendado). Mejor para taquerías que venden todos los días y necesitan dinero en días, no en semanas: inventario para una temporada fuerte, una reparación urgente, abrir una segunda ventana de servicio o cubrir un mes flojo. Montos de $5,000 a $5,000,000, decisiones a menudo en 2 a 4 horas, crédito desde FICO 500 y, en la mayoría de los casos, sin colateral. Revisa tus ventas y depósitos, no solo tu puntaje, y ofrece atención en español. Aplicar es gratis y no afecta tu crédito.
- National Funding (equipo). Mejor para la cocina: plancha, trompo de pastor, freidoras, mesas refrigeradas, cámara fría, campana de extracción o tortilladora. Financia equipo nuevo o usado hasta $150,000, hasta el 100% del costo, sin cargos por adelantado ni enganche requerido. Para capital ofrece de $5,000 a $500,000 y dice que la mayoría de sus clientes tiene FICO de 600 o más (según su sitio, consultado en octubre de 2026).
- Credibly (adelanto de efectivo). Mejor para restaurantes con 6 meses o más y buen volumen con tarjeta. Adelantos de $5,000 a $600,000, plazos de 3 a 24 meses y pagos automáticos diarios o semanales. Pide 6 meses en el negocio, $20,000 de ventas mensuales promedio, crédito de 550 o más y que tus ventas se depositen en una cuenta de banco. Su sitio tiene versión en español (según su sitio, consultado en octubre de 2026).
- Bank of America (línea Business Advantage). Mejor para restaurantes establecidos. Su línea sin garantía empieza en $10,000 y pide 2 años bajo el mismo dueño y $100,000 de ventas del año anterior; el cargo anual se perdona el primer año (según su sitio, consultado en octubre de 2026). Si ya tienes tu cuenta ahí y cumples, suele ser más barata que un financiamiento en línea.
- Préstamo SBA 7(a). Mejor para comprar el edificio, hacer una remodelación grande o comprar otro restaurante, con plazos largos. Monto máximo de $5,000,000 por medio de un banco aprobado. Desde el 1 de marzo de 2026, el 100% de los dueños directos e indirectos debe ser ciudadano o nacional de EE. UU. con residencia principal aquí; los residentes permanentes ya no pueden tener ninguna parte.
- Microcrédito SBA. Mejor para el salto de puesto o food truck a un local chico. Hasta $50,000 para equipo, mobiliario, inventario y capital de trabajo, por medio de organizaciones comunitarias sin fines de lucro aprobadas por la SBA. Según la SBA, las tasas suelen ir de 8% a 13% y el plazo máximo es de siete años; no sirve para comprar bienes raíces ni pagar deudas.
Tabla comparativa para taquerías
| Opción | Mejor para | Rapidez | Requisitos clave | Colateral |
|---|---|---|---|---|
| Merchant Fund Express | Capital rápido, temporada, reparaciones | Decisión a menudo en 2–4 horas | FICO 500+, ventas y depósitos | No en la mayoría de los casos |
| National Funding (equipo) | Equipo de cocina nuevo o usado | Fondos en tan solo 24 horas tras aprobar | Mayoría de clientes FICO 600+ | El propio equipo |
| Credibly (adelanto) | Ventas con tarjeta fuertes | Aprobación en tan solo 2 horas | 6 meses, $20,000/mes, 550+ | Ventas futuras |
| Bank of America (línea) | Restaurante establecido | Días | 2 años, $100,000/año | Sin garantía (línea Business Advantage) |
| SBA 7(a) | Local, remodelación, compra | Semanas o meses | Dueños ciudadanos o nacionales | Suele pedirlo si existe |
| Microcrédito SBA | De puesto a local | Semanas | Depende del microprestamista | Puede pedirlo |
Cómo elegimos
Cómo elegimos. No damos calificaciones ni puntos. Comparamos cada opción con los mismos criterios: rapidez, tiempo mínimo en el negocio, crédito mínimo, si acepta ITIN o dueños sin SSN, documentos que pide, montos y si exige colateral. Los datos de cada empresa salen de su sitio oficial y, si no pudimos confirmar un dato, lo dejamos fuera. Lee la metodología completa en cómo elegimos los mejores financiamientos para negocios.
En restaurantes mexicanos le damos peso extra a dos cosas: cómo trata cada opción las ventas en efectivo y si el plazo coincide con la vida útil de lo que compras. Un trompo dura años; una compra de carne para el fin de semana se vende en días.
También miramos la temporada. Muchas taquerías venden más en fechas como las fiestas patrias, el Día de las Madres o diciembre, y menos en algunos meses de invierno o cuando hay obras en la calle. Una opción con pagos que se ajustan a tus ventas o una línea de crédito que solo usas en el mes flojo te deja respirar; un pago fijo alto todo el año, no tanto. Por eso no hay un solo "mejor" préstamo: hay uno mejor para cada gasto.
El tema del efectivo: lo que tienes que saber
Muchas taquerías venden buena parte en efectivo. El problema es que los financiadores aprueban con base en lo que ven en tus estados de cuenta. Por ejemplo, si cobras $1,000 en efectivo y depositas $300, para ellos vendiste $300.
- Deposita todo, todos los días o cada semana. Tres a seis meses de depósitos completos cambian tu aprobación.
- Que las ventas con tarjeta caigan en la cuenta del negocio, no en una personal.
- Reporta tus ventas reales en tus impuestos. Los bancos y la SBA piden declaraciones; si no cuadran con tus depósitos, es un problema.
- Guarda reportes de tu punto de venta (Clover, Square, Toast u otro). Ayudan a mostrar el volumen diario.
No es un trámite: es lo que más sube el monto que te pueden ofrecer. Para ver un caso práctico de flujo de caja en un restaurante, revisa el ejemplo de capital de trabajo en temporada baja.
Qué financiar con qué
| Gasto de tu taquería | Producto que suele encajar |
|---|---|
| Trompo, plancha, freidora, refrigeración | Financiamiento de equipo |
| Campana, extinción de incendios, instalación de gas | Equipo o préstamo a plazo (piden permisos e inspección) |
| Inventario para fiestas patrias, Navidad o Cuaresma | Capital de trabajo o línea de crédito |
| Remodelar el comedor o ampliar la cocina | Préstamo a plazo o SBA 7(a) |
| Abrir una segunda sucursal | SBA 7(a), préstamo a plazo o capital de trabajo según el monto |
| Comprar el edificio | SBA 7(a) o 504 |
Para la cocina, compara también en financiamiento de equipo para restaurantes. Para el panorama completo del sector, lee los mejores préstamos para restaurantes.
Errores comunes en taquerías
- Pagar una remodelación con un adelanto corto. Si el pago diario es alto y la obra cierra el comedor unas semanas, te quedas sin aire.
- Abrir la segunda sucursal sin números de la primera. Prepara un mes típico: ventas, costo de comida, nómina, renta. Así sabes cuánto pedir.
- Comprar equipo sin cotizar usado. El equipo de restaurante usado suele estar en buen estado y bajar mucho el monto.
- Olvidar permisos. Una campana nueva o un cambio de gas requiere permisos e inspección; inclúyelos en el presupuesto.
- Firmar sin leer en tu idioma. Pide que te expliquen el contrato en español y que te den el costo total por escrito.
Nuestra recomendación
Si vas a comprar el local o remodelar a fondo y calificas, un SBA 7(a) suele ser lo más barato. Para la cocina, el financiamiento de equipo. Para dar el salto de puesto a local con poco dinero, el microcrédito SBA. Más ideas en nuestra guía de financiamiento para taquerías y restaurantes mexicanos.
Si tus ventas son constantes y necesitas el dinero esta semana, nuestro financiador recomendado es Merchant Fund Express. Puedes aplicar en línea en minutos; es gratis y no afecta tu crédito.
Preguntas frecuentes
¿Me pueden prestar si mi taquería vende casi todo en efectivo?
Sí, si depositas ese efectivo. Los financiadores miran tus estados de cuenta, así que lo que no depositas no cuenta. Empieza hoy a depositar todas tus ventas y, en tres a seis meses, tu perfil va a verse muy distinto. Guarda también los reportes de tu punto de venta.
¿Puedo sacar un loan para el trompo y la plancha nuevos?
Sí. Para equipo de cocina, el financiamiento de equipo suele ser lo más ordenado: la máquina respalda el préstamo y el plazo se ajusta a su vida útil. National Funding, por ejemplo, financia equipo nuevo o usado hasta $150,000 sin enganche requerido, según su sitio.
¿Qué piden para un préstamo de restaurante?
En general, estados de cuenta del negocio de 3 a 6 meses, identificación, EIN, documentos de la empresa o DBA y, en bancos o la SBA, declaraciones de impuestos. Para equipo, la cotización del vendedor. Para una segunda sucursal, el contrato de renta y tus números de la primera.
¿Puedo usar un préstamo SBA si tengo green card?
Hoy no para un 7(a) o 504. Desde el 1 de marzo de 2026, el 100% de los dueños de quien pide uno de esos préstamos debe ser ciudadano o nacional de EE. UU. con residencia principal aquí. Hay otras opciones de financiamiento. Si tienes dudas sobre tu situación, consulta con un abogado de inmigración.
¿Cuánto tarda el dinero?
Nuestro financiador recomendado decide a menudo en 2 a 4 horas. Credibly dice que puede aprobar en tan solo 2 horas, y National Funding habla de fondos en tan solo 24 horas tras aprobar. Un banco tarda días o semanas y la SBA, semanas o meses.
¿Hay financiamiento con atención en español?
Sí. Merchant Fund Express ofrece atención en español, y el sitio de Credibly tiene versión en español. Con cualquier financiador, pide que te expliquen el contrato y el costo total en tu idioma antes de firmar.