Mulligan Funding: opiniones, ¿es confiable? y alternativas

Mulligan Funding es una empresa de San Diego, California, que ofrece préstamos de capital de trabajo y préstamos a plazo para negocios en los 50 estados y D.C., con montos de hasta $10 millones y plazos de 3 a 24 meses (según su sitio, consultado en octubre de 2026). Está pensada para negocios ya establecidos: pide al menos $750,000 de ingresos anuales, 6 meses operando y un puntaje de crédito de 625 o más. Si tu negocio vende menos que eso, lo más probable es que necesites otra opción.

En esta guía no vas a encontrar calificaciones inventadas ni rumores. Te explicamos qué ofrece según su sitio, para quién encaja, cómo comprobar tú mismo que una empresa así es legítima, qué cláusulas leer antes de firmar y qué alternativas comparar, incluida la que recomendamos en DPM.

Qué ofrece Mulligan Funding

Mulligan Funding se presenta como una empresa que da acceso a capital para negocios desde 2008. Su oferta se centra en dos productos, y los dos funcionan como préstamos con pagos fijos, no como un adelanto sobre ventas futuras.

Todos los datos de la tabla son según su sitio, consultado en octubre de 2026. Los términos cambian sin aviso; confírmalos en su página antes de decidir.

La diferencia entre los dos productos, según su sitio, es que el préstamo a plazo tiene estándares de aprobación más altos y está pensado para montos grandes o usos como comprar equipo, abrir otra ubicación, remodelar o comprar la parte de un socio. En el préstamo a plazo, Mulligan explica que te pueden aprobar un máximo, tomas lo que necesitas y pagas cargos solo sobre lo que usas.

Para quién encaja Mulligan Funding (y para quién no)

Los requisitos que publica Mulligan Funding dejan claro su cliente ideal: un negocio con buen volumen de ventas y algo de historial.

• Ingresos: al menos $750,000 anualizados en los últimos 12 meses.
• Tiempo operando: al menos 6 meses.
• Crédito: 625 o más en las páginas de producto y en su FAQ.
• Historial financiero: en su página principal agrega que no tengas más de un préstamo con débito diario y que no tengas bancarrotas abiertas.

Suele encajar si tienes, por ejemplo, un taller, un restaurante con buen volumen o una empresa de construcción que factura unos $62,500 al mes o más, quieres pagos fijos que sabes de antemano y prefieres un préstamo antes que un adelanto atado a tus ventas.

Suele no encajar si tu negocio vende menos de $750,000 al año, si tu crédito está por debajo de 625 o si ya cargas dos o más adelantos con débito diario. En esos casos, aplicar solo te hace perder tiempo. Para la mayoría de los negocios latinos pequeños (una barbería, un food truck, una tienda de barrio) este umbral de ingresos es la barrera principal, más que el crédito.

Un punto a tu favor: Mulligan dice que el puntaje de crédito no es el criterio principal de aprobación y que no hace falta crédito perfecto. Aun así, el mínimo de 625 está publicado, así que tómalo como un piso real.

¿Mulligan Funding es confiable? Cómo verificarlo tú mismo

No te vamos a dar una calificación de estrellas. Lo que sí podemos hacer es enseñarte a comprobar la legitimidad de Mulligan Funding, o de cualquier financiador, en menos de una hora. Estas son las señales que debes revisar:

1. Registro estatal. Busca el nombre legal, Mulligan Funding, LLC, en la base de datos del Secretario de Estado de California, que es donde su sitio dice que tiene sus oficinas. Comprueba que la empresa esté activa.
2. Banco que emite el préstamo. Su sitio indica que la mayoría de los préstamos los emite FinWise Bank. Cuando recibas tu contrato, revisa qué entidad aparece como prestamista. Debe coincidir con lo que te dijeron.
3. Cero cobros por adelantado. Mulligan dice que aplicar no tiene costo ni obligación. Si alguien que dice representar a Mulligan te pide pagar un "cargo de procesamiento" antes de recibir el dinero, detente: eso es una señal clásica de estafa.
4. Contrato por escrito antes de cualquier débito. Ningún financiador serio te cobra ni te descuenta nada sin un contrato firmado que diga el monto, el costo total y el calendario de pagos.
5. Canales oficiales. Entra tú mismo al sitio oficial escribiendo la dirección, en vez de usar enlaces de mensajes de texto o WhatsApp que no esperabas.
6. Quejas públicas. Si quieres, consulta el BBB o la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), pero lee las quejas recientes y cómo las respondió la empresa, no solo un número.

Para una lista más completa, mira nuestra guía de cómo detectar una estafa de financiamiento empresarial.

Términos del contrato que debes revisar con Mulligan Funding

Que una empresa sea legítima no significa que su oferta sea la mejor para ti. Antes de firmar, busca estas cláusulas y pide que te las expliquen en palabras simples (puedes pedirlo en español):

• Costo total. Pide el costo total del préstamo en dólares y la tasa anual equivalente (APR) si te la pueden dar. Compara ese número, no solo el pago diario.
• Frecuencia del pago. Un pago diario fijo se siente pequeño, pero sale de tu cuenta aunque ese día no vendas. Calcula si tu peor semana del año aguanta ese débito.
• Cargos de originación o de cierre. Pregunta si se descuentan del monto que recibes. Así sabrás cuánto dinero llega de verdad a tu cuenta.
• Pago anticipado. Mulligan dice que puedes pagar el saldo en cualquier momento sin cargos nuevos. Pregunta si eso reduce el costo total o si el cargo ya está fijado desde el inicio.
• Garantía personal. Revisa si firmas como garante personal. En la mayoría de los préstamos para negocios así es; entiende qué significa antes de firmar. Te lo explicamos en garantía personal explicada.
• Gravamen UCC. Pregunta si registrarán un gravamen UCC sobre los activos del negocio y cómo se libera al terminar de pagar.
• Qué pasa si te atrasas. Lee los cargos por pago rechazado y qué se considera incumplimiento.

Si el contrato llega solo en inglés, tienes derecho a tomarte el tiempo de traducirlo o de revisarlo con un contador. Una oferta buena no desaparece porque pidas un día para leerla.

Alternativas a Mulligan Funding

Si Mulligan no encaja con tu negocio, o quieres comparar antes de firmar, estas son las alternativas más comunes según tu situación:

• Si vendes menos de $750,000 al año o tu crédito está entre 500 y 625: nuestro financiador recomendado es Merchant Fund Express. Revisa tus ventas y depósitos además del crédito, acepta puntajes desde FICO 500 y trabaja con montos de $5,000 a $5,000,000. Mejor crédito y mejor flujo de efectivo suelen traer mejores ofertas.
• Si tienes tiempo y crédito fuerte: un banco o un préstamo SBA suele costar menos, pero tarda semanas y pide más papeles.
• Si tus gastos suben y bajan: una línea de crédito comercial te deja usar solo lo que necesitas.
• Si tus clientes te pagan a 30, 60 o 90 días: el factoraje de facturas convierte esas cuentas por cobrar en efectivo.
• Si ya tienes un adelanto activo: revisa si tu pago diario se puede ajustar antes de sumar otra deuda.

Para un panorama más amplio, mira nuestra lista de empresas de préstamos alternativos. Si decides comparar con nuestra recomendación, puedes aplicar con Merchant Fund Express: aplicar es gratis y no afecta tu crédito.

Comparación honesta: Mulligan Funding vs. Merchant Fund Express

Esta tabla pone lado a lado lo que cada empresa publica. No dice cuál es "mejor" en general: dice cuál encaja mejor con qué tipo de negocio.

Nuestra lectura: si tu negocio cumple con holgura los requisitos de Mulligan Funding, vale la pena pedir su oferta y compararla. Si no los cumples, nuestro financiador recomendado es la opción más práctica. En cualquier caso, compara el costo total en dólares y el ritmo de pago de cada oferta, no solo la rapidez. Y antes de elegir, repasa cómo elegir un financiador confiable.