El Formulario SBA 413 es el estado financiero personal que la SBA y los bancos usan para ver lo que tienes, lo que debes y tu patrimonio neto antes de aprobar un préstamo 7(a), un 504, un préstamo por desastre o una fianza. Lo llena cada dueño del 20% o más, cada socio general, cada miembro administrador de una LLC y cualquier persona que garantice el préstamo. Se llena con tu información personal, no la del negocio, en inglés, y sus cifras no pueden tener más de 120 días (90 días para préstamos por desastre).
Muchos dueños lo dejan para el final y lo llenan de memoria. Es un error: el banco compara cada número con tus estados de cuenta, tu reporte de crédito y tus declaraciones de impuestos, y firmar datos falsos es un delito federal. En esta guía te explicamos quién lo llena, sección por sección, con un ejemplo en tabla y los errores que más atrasan una solicitud. Usamos la versión vigente publicada por la SBA (edición 05-24, número OMB 3245-0188).
Puntos clave
- Lo llena cada dueño del 20% o más, cada socio general, cada miembro administrador de LLC y cualquier garante.
- Es tu información personal; los bienes de tu cónyuge e hijos menores se incluyen si tienes 20% o más.
- Tus cifras no pueden tener más de 120 días para 7(a) y 504, ni más de 90 días para préstamos por desastre.
- Hay traducción al español solo para informarte; el formulario se entrega en inglés.
- Pasivos más patrimonio neto deben ser igual al total de activos.
- Firmas bajo pena de ley: una declaración falsa puede traer cárcel, multas y la negación del préstamo.
Quién debe llenar el Formulario 413 y para qué programa
El formulario sirve para cuatro tipos de trámite, y en cada uno cambia quién debe llenarlo:
| Programa | Quién lo llena | A quién se entrega | Antigüedad máxima de los datos |
|---|---|---|---|
| Préstamo 7(a) | Cada propietario único, socio general, miembro administrador de LLC, dueño del 20% o más y cualquier garante | El banco o prestamista que tramita la garantía SBA | 120 días |
| Préstamo 504 | Las mismas personas que en el 7(a) | La compañía certificada de desarrollo (CDC) | 120 días |
| Fianzas (surety bonds) | Las mismas personas que en el 7(a) | La compañía o agente de fianzas | 120 días |
| Préstamo de negocio por desastre | Cada solicitante, socio general, miembro administrador, dueño del 20% o más y cualquier garante ilimitado | El centro de procesamiento de desastres de la SBA | 90 días |
También se usa en los programas de certificación WOSB (negocios de mujeres) y 8(a), donde sirve para medir la desventaja económica y el cónyuge suele llenar su propio formulario. Si tienes del 20% o más, el formulario incluye también los bienes de tu cónyuge y de tus hijos menores, y tu cónyuge firma la certificación cuando se incluyen sus bienes.
Ojo con la regla nueva: desde el 1 de marzo de 2026, el 100% de los dueños directos e indirectos de un solicitante 7(a) o 504 debe ser ciudadano o nacional de EE. UU. con residencia principal aquí. Antes de llenar el 413, confirma que tu negocio califica; lo explicamos en la regla de ciudadanía del SBA 2026.
Qué va en cada sección del formulario
La primera hoja tiene tus datos, el tipo de negocio (corporación, S-Corp, LLC, sociedad o propietario único) y la fecha a la que corresponden tus cifras. Después viene el balance, que tiene dos columnas. Escribe montos sin centavos.
- Activos: efectivo en mano y en bancos, cuentas de ahorro, IRA u otras cuentas de retiro, cuentas y pagarés por cobrar, valor de rescate en efectivo de seguros de vida, acciones y bonos, bienes raíces, automóviles, otros bienes personales y otros activos.
- Pasivos: cuentas por pagar, pagarés con bancos y otros, cuotas a plazos (auto y otros, con su pago mensual), préstamos contra seguros de vida, hipotecas, impuestos sin pagar y otros pasivos.
- Patrimonio neto: activos menos pasivos. La suma de pasivos más patrimonio neto debe ser igual al total de activos.
- Sección 1, fuentes de ingreso: salario, ingreso neto de inversiones, ingreso de bienes raíces y otros ingresos. La pensión alimenticia o de hijos solo se incluye si quieres que cuente.
- Pasivos contingentes: si eres aval o codeudor de alguien, demandas y fallos en tu contra, provisión para impuesto federal y otras deudas especiales.
Las secciones 2 a 8 piden el detalle de cada línea: 2 pagarés con bancos y otros (acreedor, saldo original y actual, pago, frecuencia y garantía); 3 acciones y bonos; 4 bienes raíces, una columna por propiedad con fecha de compra, costo, valor actual, hipoteca y estado del pago; 5 otros bienes personales y si están dados en garantía; 6 impuestos sin pagar y si hay un gravamen; 7 otros pasivos; y 8 seguros de vida con su valor nominal, valor de rescate, aseguradora y beneficiarios.
Ejemplo: cómo cuadra el balance
Este es un ejemplo inventado para que veas cómo cuadra el balance. Los números son solo de ejemplo, no un promedio ni una recomendación.
| Línea | Ejemplo | De dónde sale el número |
|---|---|---|
| Efectivo en bancos | $12,000 | Saldo de tus cuentas personales a la fecha del formulario |
| Cuenta de retiro (IRA) | $18,000 | Último estado de la cuenta |
| Bienes raíces (tu casa) | $320,000 | Valor de mercado razonable, no el precio que pagaste |
| Automóviles | $25,000 | Valor de mercado de tus vehículos personales |
| Total de activos | $375,000 | Suma de la columna |
| Hipoteca | $210,000 | Saldo en tu último estado hipotecario |
| Préstamo del auto | $9,000 | Saldo actual del préstamo |
| Tarjetas de crédito (cuentas por pagar) | $4,000 | Saldos actuales |
| Total de pasivos | $223,000 | Suma de la columna |
| Patrimonio neto | $152,000 | Activos menos pasivos |
Fíjate que $223,000 de pasivos más $152,000 de patrimonio dan los mismos $375,000 de activos: así debe cuadrar tu formulario. Si la casa es de los dos esposos, el formulario pide repartir los bienes y deudas compartidos de forma apropiada; pregúntale a tu banco cómo quiere que lo muestres.
Cómo llenarlo paso a paso
- Baja el formulario vigente desde la página oficial del Formulario 413 de la SBA. Hay copias viejas circulando; la vigente dice “SBA Form 413 (05-24)” al pie.
- Usa la traducción al español solo para entender. La SBA publica una versión en español con fines informativos, pero el formulario se entrega en inglés.
- Escoge una fecha de corte y saca todos los saldos de ese mismo día: bancos, tarjetas, hipoteca, auto. Ponla en “This information is current as of”.
- Junta los papeles de respaldo: estados de cuenta, estados de retiro, estado hipotecario, títulos de vehículos, pólizas de seguro de vida y tu última declaración de impuestos.
- Llena primero las secciones 2 a 8 y después pasa los totales al balance. Así no se te escapa nada.
- Incluye las deudas que no te gusta ver: un préstamo de un familiar, impuestos atrasados, un plan de pagos con el IRS, una fianza que firmaste para alguien. El banco las va a encontrar.
- Revisa que cuadre: pasivos más patrimonio neto igual a activos.
- Firma y fecha. Si incluyes bienes de tu cónyuge, tu cónyuge también firma.
Para la lista completa de lo que te piden en un préstamo SBA, revisa cómo solicitar un préstamo SBA.
Errores que atrasan tu solicitud
- Mezclar cifras del negocio con las personales. El 413 es personal. Las cuentas y deudas del negocio van en los estados financieros del negocio, no aquí.
- Datos vencidos. Si tu banco tarda y pasan más de 120 días desde la fecha de corte, te pedirán un formulario nuevo.
- Valores inflados. Pon el valor de mercado razonable de tu casa o tu troca, no lo que crees que valdrían en el mejor caso. El banco puede pedir avalúo.
- Olvidar pasivos contingentes. Si firmaste como aval del préstamo de tu hermano o de un contrato de renta de otro negocio, va en esa sección.
- Dejar líneas vacías. Si algo no aplica, escribe cero o “N/A” según la línea, para que se vea que lo revisaste.
- No coincidir con tu reporte de crédito. Cada tarjeta y préstamo que aparece en tu reporte debe aparecer en el formulario.
Esto importa porque firmas bajo pena de ley. El propio formulario advierte que una declaración falsa puede llevar a cárcel y multas bajo leyes federales, además de la negación del préstamo. Si no estás seguro de cómo reportar algo, pregúntale a tu contador antes de firmar. También conviene entender la garantía personal, porque el 413 es la base con la que el banco mide lo que respaldas como garante.
Si el SBA no es para ti
El 413 es parte de un proceso que suele tardar semanas y pide mucha documentación. Si tu negocio no califica para el SBA, por la regla de ciudadanía, por poco tiempo operando o por crédito, o si necesitas el dinero antes, hay otras rutas:
- Microcrédito SBA: hasta $50,000 a través de organizaciones comunitarias sin fines de lucro, que fijan sus propios requisitos.
- CDFI o cooperativa de crédito: suelen pedir menos papeles que un banco grande y algunas tienen personal bilingüe.
- Capital de trabajo basado en ventas: Merchant Fund Express, nuestro financiador recomendado, revisa las ventas y los depósitos de tu negocio, considera crédito desde FICO 500, maneja montos de $5,000 a $5,000,000 y a menudo decide en 2 a 4 horas. Acepta solicitudes con ITIN (no necesitas SSN) y ofrece atención en español. Cuesta más que un SBA, así que úsalo para necesidades que regresan pronto en ventas.
Si tienes ITIN o eres residente permanente, esto no es asesoría migratoria; consulta a un abogado de inmigración sobre tu situación personal. Cuando tengas tus estados de cuenta listos, puedes aplicar con Merchant Fund Express; es gratis y no afecta tu crédito. Para otras rutas, mira las mejores alternativas al préstamo SBA.
Preguntas frecuentes
¿Tengo que llenar el personal financial statement si solo tengo 15% del business?
Para un préstamo 7(a) o 504, el formulario lo llenan los dueños del 20% o más, además de cada socio general, cada miembro administrador de una LLC y cualquier garante. Si tienes 15% pero eres miembro administrador o vas a garantizar el préstamo, sí lo llenas. Tu banco te dirá exactamente quién debe entregarlo.
¿Puedo entregar el Formulario 413 en español?
No. La SBA publica una traducción al español solo con fines informativos, pero el formulario se entrega en inglés. Usa la versión en español para entender cada línea y llena la versión en inglés. Si te cuesta, pídele ayuda a tu contador o a un centro de desarrollo de pequeños negocios.
¿Qué pasa si las cifras tienen más de 120 días?
El banco o la CDC te pedirá un formulario actualizado. Para préstamos 7(a) y 504, los datos deben estar al día dentro de 120 días de la entrega; para préstamos de negocio por desastre, dentro de 90 días. Si tu trámite se alarga, prepárate para actualizar saldos.
¿Mi cónyuge tiene que firmar?
Si eres dueño del 20% o más, el formulario incluye los bienes de tu cónyuge y de tus hijos menores, y tu cónyuge firma la certificación cuando se incluyen sus bienes. En los programas WOSB y 8(a), el cónyuge suele llenar su propio formulario, salvo que estén legalmente separados.
¿Se incluye la cuenta del negocio en el estado financiero personal?
No. El Formulario 413 es para tu información personal. Las cuentas, deudas y bienes del negocio van en los estados financieros del negocio que también te pedirá el banco. En la sección de ingresos sí declaras lo que recibes personalmente, como tu salario.
¿Necesito el Formulario 413 para otros tipos de financiamiento?
Es un formulario de la SBA, así que lo piden en sus programas. Algunos bancos piden un estado financiero personal parecido para préstamos convencionales. Muchos financiadores de capital de trabajo, como Merchant Fund Express, se fijan sobre todo en las ventas y los depósitos de tu negocio.