Mercury es una cuenta de cheques y ahorros en línea para empresas, sin cargo mensual ni saldo mínimo y con transferencias en dólares gratis. Mercury es una empresa de tecnología financiera, no un banco: los servicios bancarios los prestan Choice Financial Group y Column N.A., miembros de la FDIC (según su sitio, consultado en octubre de 2026). Está pensada para LLC y corporaciones registradas en EE. UU., incluidas las de fundadores que viven en otros países, y no acepta depósitos de efectivo.
Esta guía resume lo que Mercury publica sobre su cuenta, quién califica, qué cuesta, qué tipos de negocio no acepta y cómo abrirla. Si tu negocio vive del efectivo o eres persona física sin LLC, al final verás qué revisar antes de aplicar.
Puntos clave
- Mercury es una fintech, no un banco; sus bancos son Choice Financial Group y Column N.A., miembros de la FDIC.
- Cuenta de negocio con $0 al mes, sin saldo mínimo y con ACH, wires y cheques en dólares sin cargo.
- Pide documentos de formación, EIN e identificación oficial; está hecha para LLC y corporaciones registradas en EE. UU.
- Acepta fundadores que viven fuera de EE. UU., salvo los de una lista de países excluidos.
- No acepta efectivo y su sitio dice que no es la mejor opción para negocios que manejan efectivo con frecuencia.
- No acepta negocios de servicios de dinero, entretenimiento para adultos, cannabis ni apuestas por internet.
Qué es Mercury y quién guarda tu dinero
Mercury construye el software (la app, el panel, las tarjetas y las herramientas de pago) y se apoya en bancos regulados para guardar el dinero. Esto es lo que publica (según su sitio, consultado en octubre de 2026):
- Bancos asociados: Choice Financial Group y Column N.A., miembros de la FDIC. En tu estado de cuenta ves cuál de los dos lleva tu cuenta.
- Seguro FDIC de hasta $5 millones mediante una red de barrido (sweep network) que reparte tus depósitos entre hasta 20 bancos. Para un negocio pequeño, el límite normal de $250,000 por banco ya suele bastar, pero es un punto fuerte si manejas saldos grandes.
- Camino a banco propio: Mercury dice que en abril de 2026 recibió aprobación condicional de la OCC para establecer Mercury Bank, N.A., y que mientras tanto nada cambia para los clientes.
- Tamaño: afirma tener más de 300,000 clientes.
Además de la cuenta, ofrece tarjeta de crédito corporativa (IO) con 1.5% de reembolso, facturación, pago de facturas, conexión con QuickBooks, Xero y NetSuite, préstamos de capital de trabajo y deuda para startups con inversionistas.
Cuánto cuesta Mercury
La cuenta básica no cobra mensualidad. Los cargos aparecen en operaciones en otras monedas y en planes opcionales. Datos de su página de precios y sus preguntas frecuentes (según su sitio, consultado en octubre de 2026):
| Concepto | Lo que publica Mercury |
|---|---|
| Cargo mensual de la cuenta | $0, sin saldo mínimo, sin cargo por sobregiro ni por apertura |
| ACH, wires nacionales, pagos en tiempo real y cheques por correo en dólares | $0 |
| Wires internacionales en dólares | $0; opción de pagar $15 fijos para que el banco que recibe no le descuente cargos a tu destinatario |
| Wires en otra moneda | 1% por cambio de divisa |
| Compras con tarjeta en otra moneda | 3% por cambio de divisa |
| Planes de pago (Plus y Pro) | Opcionales; desde $35 al mes según sus preguntas frecuentes, con descuento si pagas anual. Agregan funciones avanzadas de facturación, soporte prioritario y, en Pro, un gerente de cuenta |
| Treasury (inversión del saldo) | Rendimiento de hasta 4.08% publicado, solo con $250,000 o más en Mercury; es una inversión con riesgo, no un depósito asegurado |
Para un dueño que paga a proveedores en EE. UU. y en otros países en dólares, el costo puede ser muy bajo. Si pagas en pesos u otra moneda, suma el 1% del cambio.
Requisitos: quién puede abrir una cuenta en Mercury
Mercury pide más papeles de formación que una cuenta para freelancers, porque está pensada para empresas constituidas. Según sus preguntas frecuentes (según su sitio, consultado en octubre de 2026), necesitas:
- Documentos oficiales de formación de tu empresa (por ejemplo, los artículos de organización de tu LLC).
- El documento del IRS con tu EIN.
- Identificación oficial (pasaporte o identificación del gobierno de EE. UU.) de al menos una persona con control operativo y de cada dueño con 25% o más.
- Una empresa formada y registrada en EE. UU. o en un territorio de EE. UU., con operaciones actuales o planeadas en el país.
- Una dirección para la sede principal, en EE. UU. o en otro país. Puede ser residencial, pero no la de un agente registrado, un apartado postal ni un buzón de UPS.
¿Y si vives fuera de EE. UU.? Mercury dice que sí apoya empresas estadounidenses fundadas por personas de todo el mundo, excepto cuando los fundadores o responsables financieros viven en los países de su lista de exclusión. Es una de las razones por las que muchos dueños que manejan su LLC desde México o Latinoamérica la consideran.
¿Y si eres persona física (sole proprietor)? Sus términos hablan de una entidad legal formada y registrada en EE. UU., y la solicitud pide documentos de formación. Si trabajas sin LLC, confirma con Mercury antes de aplicar. Si estás pensando en formar tu LLC, mira los mejores servicios para formar tu LLC.
Sobre el crédito, Mercury dice que usa tu número de Seguro Social solo para verificar tu identidad y que no revisa tu puntaje para abrir la cuenta.
Qué negocios no acepta y otros límites
Mercury dice aceptar la mayoría de las empresas de EE. UU., desde comercio electrónico y software hasta agencias, consultores, despachos de abogados y desarrolladores inmobiliarios. Las excepciones que publica (según su sitio, consultado en octubre de 2026):
- Negocios de servicios de dinero (por ejemplo, envíos de remesas o cambio de cheques).
- Entretenimiento para adultos.
- Cannabis.
- Apuestas por internet.
- Fideicomisos (no abre cuentas para trusts).
Otros límites prácticos:
- Efectivo: no acepta depósitos de efectivo, ni en cajero. Su sitio reconoce que no es la mejor opción para negocios que manejan efectivo con frecuencia.
- Cheques: puedes depositarlos desde el panel; el límite inicial depende de la verificación de tu negocio y de tu historial. No acepta eChecks.
- Chequeras: su sitio dice que puedes pedir hasta seis chequeras gratis al año, o mandar cheques por correo desde el panel.
Un detalle que suele pasar desapercibido: si tienes cuenta de negocio, Mercury incluye sin costo su cuenta personal (que por separado cuesta $240 al año, según su sitio). Te sirve para pagarte un sueldo a ti mismo desde la LLC y mantener cada dinero en su lugar, lo cual tu contador y cualquier financiador agradecerán.
Ventajas y desventajas de Mercury
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| $0 al mes y transferencias en dólares sin cargo, incluso internacionales | No acepta efectivo |
| Acepta fundadores que viven fuera de EE. UU. (salvo países excluidos) | Pensada para LLC y corporaciones; pide documentos de formación y EIN |
| Seguro FDIC de hasta $5 millones mediante red de bancos | No sirve para servicios de dinero, cannabis ni apuestas |
| No revisa tu crédito para abrir la cuenta | El rendimiento de Treasury requiere $250,000 y es inversión con riesgo |
| Herramientas fuertes: tarjetas para empleados, pagos, facturas y contabilidad | Pagos en otra moneda cobran 1% y compras con tarjeta en otra moneda 3% |
Encaja bien con: una LLC de comercio electrónico, una agencia de marketing, un consultor que cobra a clientes en otros países, una startup con inversionistas o un dueño que maneja su LLC estadounidense desde Latinoamérica.
Busca otra opción si: cobras en efectivo cada día, trabajas como persona física sin LLC o tu giro está en la lista de exclusiones. Si dudas, repasa las 4 cosas que debes revisar al elegir banco.
Cómo abrir tu cuenta en Mercury paso a paso
- Ten tu empresa en regla: LLC o corporación registrada en tu estado y EIN emitido por el IRS. Ten a la mano la carta del EIN (CP 575 o 147C).
- Escanea tus documentos: artículos de formación, identificación de cada dueño con 25% o más y de quien tenga control operativo.
- Define tu dirección: una dirección real de operación o residencia, no la de tu agente registrado ni un apartado postal.
- Aplica en línea entrando tú mismo a mercury.com. Su sitio dice que la solicitud toma unos 10 minutos (según su sitio, consultado en octubre de 2026).
- Responde rápido si te piden aclarar algo: Mercury revisa que tus documentos de formación estén al día.
- Activa y conecta: usa tus tarjetas virtuales desde la aprobación (las físicas llegan en 7 a 10 días hábiles, según su sitio), conecta tu procesador de pagos y tu programa contable.
Una cuenta ordenada te abre la puerta al capital
Cuando tu negocio necesite dinero para inventario, una contratación o una temporada fuerte, tus estados de cuenta serán tu mejor carta de presentación. Una cuenta donde entran solo las ventas del negocio, sin mezclar gastos personales, permite que un financiador vea tus ingresos reales en minutos. Lo detallamos en financiamiento para una LLC nueva.
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Preguntas frecuentes
¿Mercury es un banco de verdad?
Mercury es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Los servicios bancarios los prestan Choice Financial Group y Column N.A., miembros de la FDIC (según su sitio, consultado en octubre de 2026). Su sitio también dice que en abril de 2026 recibió aprobación condicional de la OCC para crear Mercury Bank, N.A., y que mientras tanto la cuenta funciona igual.
¿Puedo abrir una cuenta en Mercury si vivo fuera de EE. UU.?
Según su sitio, sí, siempre que tu empresa esté formada y registrada en EE. UU. o en un territorio, tenga operaciones actuales o planeadas en el país y tú no vivas en uno de los países de su lista de exclusión. La dirección de la sede no puede ser la de tu agente registrado ni un apartado postal.
¿Mercury acepta personas físicas sin LLC?
Sus términos describen al cliente de negocio como una entidad legal formada y registrada en EE. UU., y la solicitud pide documentos de formación y el EIN. Si trabajas como persona física sin LLC, confirma con Mercury antes de aplicar o considera una cuenta que acepte expresamente a sole proprietors.
¿Puedo depositar efectivo en Mercury?
No. Mercury dice en sus preguntas frecuentes que no acepta depósitos de efectivo, ni en cajeros, y que su cuenta podría no ser la mejor opción para negocios que manejan efectivo con frecuencia. Si cobras en efectivo, necesitas otra cuenta que sí lo reciba.
¿Mercury revisa mi crédito?
Para abrir la cuenta, no. Su sitio dice que usa el número de Seguro Social solo para verificar tu identidad y que no hace revisiones de crédito. Su tarjeta IO se basa en los saldos que tienes en Mercury y en las cuentas externas que conectes.
¿El 4.08% de Mercury es interés de la cuenta?
No exactamente. Ese rendimiento corresponde a Mercury Treasury, un servicio de inversión de Mercury Advisory, LLC, disponible para clientes con $250,000 o más en Mercury. Está sujeto a riesgo de inversión y la cifra puede cambiar. Revisa el dato vigente en su sitio antes de decidir.