Novo es una cuenta de cheques en línea para pequeños negocios, sin cargo mensual ni saldo mínimo. Novo es una empresa de tecnología financiera (fintech), no un banco: los servicios bancarios los presta Middlesex Federal Savings, F.A., miembro de la FDIC (según su sitio, consultado en octubre de 2026). Encaja bien con freelancers, contratistas independientes, personas físicas (sole proprietors) y LLC pequeñas que cobran por transferencia, tarjeta o cheque, pero pide SSN y no acepta depósitos de efectivo directos.
En esta guía te explicamos qué ofrece Novo, cuánto cuesta, qué requisitos publica para cada tipo de negocio, qué límites conviene conocer antes de mudar tus cobros y cómo abrir la cuenta. Todo sale del sitio y del centro de ayuda de Novo; donde un dato puede cambiar, te decimos que lo confirmes.
Puntos clave
- Novo es una fintech, no un banco; el banco detrás es Middlesex Federal Savings, F.A., miembro de la FDIC.
- Sin cargo mensual, sin saldo mínimo y sin cargo por sobregiro, según su centro de ayuda.
- Pide SSN a todos los dueños con 25% o más y un EIN en casi todos los casos, incluso a las personas físicas.
- No acepta depósitos de efectivo directos; la vía que propone es comprar un money order y depositarlo con la app.
- No revisa tu crédito para abrir la cuenta y acepta negocios nuevos sin ventas.
- Algunas industrias no califican, entre ellas gasolineras, envíos de dinero y cajeros o máquinas expendedoras.
Qué es Novo y quién está detrás
Novo Platform Inc. ofrece una cuenta de cheques para negocios que se maneja desde la app y la página web. Como no es un banco, se apoya en un banco asociado. Esto es lo que dice su sitio (según su sitio, consultado en octubre de 2026):
- Banco: Middlesex Federal Savings, F.A., miembro de la FDIC. Los depósitos están asegurados hasta $250,000 a través de ese banco.
- Tarjeta de débito: la emite Middlesex Federal Savings; hay tarjeta física y virtual, y funciona con Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay.
- Otros productos: una tarjeta de crédito para negocios y un préstamo de negocio emitidos por Continental Bank, y un adelanto de efectivo para comercios (MCA) que ofrece Novo Funding LLC. Todos sujetos a aprobación.
- Idioma: su sitio tiene versión en español, algo útil si prefieres leer las condiciones en tu idioma.
Su propuesta es juntar en una sola cuenta lo que un negocio pequeño usa a diario: facturas, cobros, pagos a proveedores, apartados para impuestos (que llama Reserves) y conexiones con herramientas como Stripe, Square, QuickBooks y Wise.
Cuánto cuesta Novo: cargos publicados
La cuenta básica es gratuita, pero algunas operaciones tienen cargo. Estos son los datos de su centro de ayuda (según su sitio, consultado en octubre de 2026):
| Concepto | Lo que publica Novo |
|---|---|
| Cargo mensual | $0 |
| Saldo mínimo | No hay |
| Sobregiro | No ofrece protección de sobregiro y no cobra cargo por sobregiro |
| ACH estándar (día siguiente) | Gratis |
| ACH exprés (mismo día) | 1.5% del monto, mínimo $0.50 y máximo $20 |
| Depósito de cheques en la app | Gratis |
| Cheques enviados por correo | Gratis |
| Transferencias wire entrantes | Gratis |
| Wire saliente nacional | Tiene cargo; lo ves en tu panel antes de enviar |
| Cajeros automáticos | Novo no cobra; reembolsa hasta $7 al mes en cargos del dueño del cajero |
| Pagos internacionales | A través de Wise, con la tarifa de Wise según el destino |
Para un negocio que cobra por transferencia y paga por ACH estándar, la cuenta puede salir prácticamente sin costo. Si mandas muchos wires o necesitas el dinero el mismo día con frecuencia, suma esos cargos antes de decidir.
Requisitos para abrir una cuenta en Novo
Novo publica requisitos claros, y el más importante para muchos dueños inmigrantes es este: necesitas un número de Seguro Social (SSN). Su centro de ayuda dice que usa el SSN para verificar tu identidad y que todo dueño con 25% o más del negocio debe darlo. Si un dueño requerido no tiene SSN, la solicitud no se puede completar. No menciona el ITIN como alternativa (según su sitio, consultado en octubre de 2026).
Lo que todos necesitan:
- Tener 18 años o más.
- Identificación oficial vigente con foto.
- SSN.
- Dirección residencial en EE. UU. y comprobante (por ejemplo, un recibo de servicios o un contrato de renta).
- Celular de EE. UU. de una compañía principal; no aceptan números virtuales.
- Certificado DBA si usas un nombre comercial distinto de tu nombre legal.
| Tipo de negocio | Qué pide Novo, además de lo anterior |
|---|---|
| Persona física (sole proprietor), freelancer o negocio sin registrar | SSN y EIN. No necesitas documentos de formación. |
| LLC de un solo miembro sin empleados (entidad no considerada) | Puede aplicar sin EIN, usando el SSN. |
| LLC con varios miembros | Estar en los documentos de la LLC y datos de quien tenga 25% o más. |
| Corporación | Artículos de incorporación con sello oficial, estatutos (bylaws) y EIN. Aplica un funcionario o el agente registrado. |
| Sociedad (partnership) | Acuerdo de sociedad y certificado de sociedad; varía por estado. |
Dos datos que ayudan: Novo dice que no revisa tu crédito para abrir la cuenta, y que un negocio nuevo sin ventas puede aplicar marcando el rango más bajo de ingresos. Si todavía no tienes EIN, lee qué es un EIN y cómo sacarlo; es gratis en el IRS.
Límites que debes conocer antes de mudarte
Aquí es donde Novo encaja o no con tu negocio. Revisa estos puntos de su centro de ayuda (según su sitio, consultado en octubre de 2026):
- Efectivo. No puedes depositar efectivo directamente. Su solución es comprar un money order (por ejemplo, en el correo o en una tienda) y depositarlo con la app; no aceptan money orders de MoneyGram para depósito móvil. Si tu negocio cobra mucho en efectivo, como una taquería, una barbería o un puesto en el mercado, esto se vuelve un trámite diario.
- Retiros en cajero. Límite diario de $1,000.
- Depósito de cheques. El límite es propio de cada cuenta; lo ves en Configuración y puedes pedir que lo suban.
- Sin cuenta de ahorros ni CD. En su lugar ofrece Reserves, apartados dentro de la cuenta para impuestos, nómina o gastos grandes.
- Industrias que no acepta. Entre otras: gasolineras, negocios de servicios de dinero (como envíos de remesas o cambio de cheques), cajeros automáticos y máquinas expendedoras, reparación de crédito y cobranza, préstamos, criptomonedas, armas, cannabis y apuestas en línea. Puede negar otras solicitudes por riesgo.
- Solo residentes en EE. UU. El negocio debe estar registrado en EE. UU. y todos los dueños deben vivir aquí.
Ventajas y desventajas de Novo
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Sin cargo mensual, sin saldo mínimo y sin cargo por sobregiro | No acepta depósitos de efectivo directos |
| Acepta personas físicas y negocios nuevos sin ventas | Exige SSN; sin SSN no puedes abrirla |
| No revisa tu crédito para abrir la cuenta | Wires salientes y ACH del mismo día tienen cargo |
| Facturas, apartados para impuestos y conexiones con Stripe, Square y QuickBooks | No ofrece cuenta de ahorros con interés |
| Sitio en español y reembolso de cargos de cajero hasta $7 al mes | Excluye industrias como gasolineras y envíos de dinero |
Encaja bien con: diseñadores, consultores, fotógrafos, tiendas en línea, contratistas que cobran con factura o tarjeta y cualquier persona física con SSN que quiera separar su dinero sin pagar mensualidad.
Piénsalo dos veces si: recibes mucho efectivo, solo tienes ITIN, necesitas sucursal para hablar con alguien en persona o tu industria está en la lista de exclusiones. Para comparar con otras cuentas, revisa cómo elegir la cuenta de banca en línea correcta.
Cómo abrir tu cuenta en Novo paso a paso
- Junta tus papeles. Identificación, SSN, EIN (o la excepción de LLC de un miembro), comprobante de domicilio y, si aplica, tu DBA o los documentos de tu LLC o corporación. Si falta algo, Novo advierte que la solicitud se retrasa.
- Entra tú mismo al sitio oficial escribiendo novo.co en el navegador, sin seguir enlaces de mensajes que no pediste.
- Llena la solicitud. Datos del negocio, ingreso mensual estimado (puede ser $0 si empiezas) y datos de cada dueño con 25% o más.
- Verifica tu identidad con el código que llega a tu celular y la foto de tu identificación.
- Espera la revisión. Su centro de ayuda indica que la mayoría se revisa en 24 horas y algunas tardan hasta 72 (según su sitio, consultado en octubre de 2026).
- Fondea y conecta. Mueve dinero desde otra cuenta, conecta tu procesador de pagos y crea tus apartados para impuestos.
Un consejo práctico: cuando la cuenta esté lista, cambia a la vez el depósito de tu procesador (Square, Stripe, Shopify) y tus pagos automáticos. Tener dos cuentas a medias durante meses complica tu contabilidad.
Tu cuenta de negocio y tu próximo financiamiento
Abrir una cuenta separada no es solo orden: es lo que más ayuda cuando un día necesites capital. Los financiadores basados en ingresos leen tus estados de cuenta para ver cuánto entra, con qué frecuencia y si hay días en negativo. Si tus ventas entran limpias en una cuenta del negocio, el análisis es más rápido y más justo. Te lo explicamos en los beneficios de una cuenta bancaria de negocio.
Merchant Fund Express, nuestro financiador recomendado, revisa justamente tus ventas y depósitos, no solo tu puntaje, con montos de $5,000 a $5,000,000 y crédito desde FICO 500. Merchant Fund Express no tiene relación con Novo; puedes tener tu cuenta en Novo o en cualquier banco y aplicar con Merchant Fund Express cuando tengas unos meses de historial. Aplicar es gratis y no afecta tu crédito.
Preguntas frecuentes
¿Novo es un banco?
No. Novo es una empresa de tecnología financiera. Los servicios bancarios los presta Middlesex Federal Savings, F.A., miembro de la FDIC, y los depósitos están asegurados hasta $250,000 a través de ese banco (según su sitio, consultado en octubre de 2026). Por eso tu estado de cuenta y tu tarjeta de débito mencionan a Middlesex.
¿Puedo abrir una cuenta en Novo con ITIN?
Según su centro de ayuda, consultado en octubre de 2026, Novo pide un SSN para verificar la identidad de cada dueño con 25% o más del negocio, y si un dueño requerido no lo tiene, la solicitud no se puede completar. No menciona el ITIN como alternativa. Si solo tienes ITIN, confirma con Novo antes de aplicar o busca una cuenta que lo acepte.
¿Necesito LLC para abrir una cuenta en Novo?
No. Novo acepta personas físicas (sole proprietors), freelancers y negocios sin registrar. Eso sí, a las personas físicas les pide SSN y EIN, y un certificado DBA si usan un nombre comercial distinto de su nombre legal. La única excepción al EIN es la LLC de un solo miembro sin empleados tratada como entidad no considerada.
¿Cómo deposito efectivo en Novo?
No se puede depositar efectivo directamente. Novo sugiere comprar un money order, por ejemplo en el correo o en una tienda, y depositarlo con la función de depósito de cheques de la app; los money orders de MoneyGram no se aceptan para depósito móvil (según su sitio, consultado en octubre de 2026). Si manejas mucho efectivo, esto suma tiempo y costo.
¿Novo revisa mi crédito para abrir la cuenta?
Según su centro de ayuda, no revisa tu puntaje para abrir la cuenta de cheques. Si luego pides su tarjeta de crédito, su préstamo o su financiamiento, puede hacer una consulta suave que no afecta tu puntaje. Un negocio nuevo sin ventas también puede aplicar.
¿Cuánto tarda Novo en aprobar la cuenta?
Novo indica que la mayoría de las solicitudes se revisan en 24 horas y que algunas pueden tardar hasta 72 horas. Si necesitan más información, te contactan. Tener tus documentos listos y que los nombres coincidan con tus registros acelera el proceso.